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假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽
admin
2009-11-26
66
问题
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽每月收入3000元,年终奖为2个月工资,预计未来每年调薪100元。
2.支出情况:婚前刘明每月支出2500元,王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元,故每月总开销仍为4500元;每年计划国内旅游一次,预算支出为4000元。
三、保险及资产状况
两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
四、理财目标
1.教育金规划:计划5年后生一个小孩,出生后每月养育费用现值1000元,并扶养到 22岁,另18岁时需准备大学费用现值100000元;
2.购房规划:打算10年后购房,总价以现值计为50万元;
3.理财规划:打算购买在2007年1月1日平价发行的债券,每张面值1000元,票面利率10%,5年到期,每年12月31日付息;
4.购车规划:打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车;
5.退休规划:30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。
五、假设条件
假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20年。
若刘明夫妻在蜜月期间旅行购物超过预算,信用卡账单高达10000元。假设不考虑年终奖金,宽限期以一个月计算,依照刘明夫妻的收支情况,可以还完卡债的时间为 ______个月,以利率20%计算共需付利息______元。( )
选项
A、4;238
B、5;260
C、4;260
D、5;238
答案
B
解析
结婚时资产为0。10000元的刷卡金额,依照小陈夫妻每月7000元的收入,4500元的花费,每月最高还款额2500元。所以:
第一个月:还2500元,其他7500元列入循环信用;
第二个月:还2500元,其中利息=7500×20%/12=125(元),剩余本金=7500-2500+ 125=5125(元);
第三个月:还2500元,其中利息=5125×20%/12=85.4(元),剩余本金=5125-2500 +85.4=2710.4(元);
第四个月:还2500元,其中利息=2710.4×20%/12=45.2(元),剩余本金=2710.4- 2500+45.2=255.6(元);
第五个月:还255.6+4.3=259.9元,其中利息=255.6×20%/12=4.3(元),本利全部还清,利息合计=125+85.4+45.2+4.3=259.9(元)。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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