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  3. 试述商业银行信贷经营的基本原则及它们之间的关系。

试述商业银行信贷经营的基本原则及它们之间的关系。

admin2019-04-24  53
问题 试述商业银行信贷经营的基本原则及它们之间的关系。
选项
答案商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。 商业银行经营的基本原则就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利，这又简称为“三性”原则，即“安全性、流动性、盈利性”。商业银行的“三性”原则是由其经营的特殊商品——货币资金的特殊要求及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。作为资本，首先银行必须保证本金的安全，不能让本金流失或损失；其次银行必须保持借贷资本运用所形成的资产有足够的流动性；第三，银行必须使资本运动不仅能保证本金安全，还必须在运动中增值，给银行带来利润。银行在经营活动中必须满足这三个特殊要求。 (1)安全性原则要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存。保证安全性的要点有： ①合理安排资产规模和结构，注重资产质量。通过保持一定比例的现金资产和持有一定比例的优质有价证券来改善银行的资产结构，提高银行抗风险的能力。 ②提高自有资本在全部负债中比重。 ③必须遵纪守法，合法经营，一旦发生风险便可以得到中央银行的援助而免受更大的风险打击。 (2)流动性原则要求商业银行保证随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存从银行支付的需要。流动性实际上包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种，一是实行资产的变现，二是通过负债的途径，或者以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强：二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。 (3)盈利性原则是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能的追求利润最大化。商业银行实现盈利的途径主要有： ①尽量减少现金资产，扩大盈利资产的比重； ②以尽可能低的成本，获得更多的资金； ③减少贷款和投资损失； ④加强内部经济核算，提高银行职工的劳动收入，节约管理费用开支； ⑤严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法和犯罪活动等造成银行的重大损失。 实现“三性”原则是商业银行实现自身微观效益和宏观经济效益相一致的要求所决定的。但在实现这些原则时又存在一定的矛盾。实现安全性原则要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利资产。而实现盈利性目标则要求商业银行尽可能减少现金资产。协调矛盾的正确做法是在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性全面权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润。实现安全性和盈利性的最好选择是提高银行经营的流动性。
解析
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