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  3. 简述促进商业银行中间业务发展的动因。

简述促进商业银行中间业务发展的动因。

admin2019-06-14  29
问题 简述促进商业银行中间业务发展的动因。
选项
答案广义的中间业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能获得非利息收入，影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。主要包括结算类、融资类、担保类、管理类、衍生交易类、承诺类等。市场经济的发展，要求商业银行发挥更多的中介服务功能。各家商业银行和金融机构，无不把中间业务作为展示其鲜明个性的大舞台。促进商业银行中间业务不断创新、不断发展的主要动因有： ①社会经济活动对信用中介多样化的需求在增加。随着社会的发展，经济活动越来越复杂。由此，错综复杂的、多方面的、跨地区的甚至跨国界的多边信用产生，信用关系越来越复杂。客观上要求扩大信用中介的范围，使多边信用关系、复杂经济往来得以顺利进行。在这种需求刺激下，商业银行推出了大量以扩大信用中介范围为内容和特征的中间业务，如担保、承诺等。 ②金融业竞争日益加剧。 一是非银行金融机构大量产生，货币市场利率上升一非银行金融机构凭借相对较松的金融监管的优势，以变相提高利率等手段从商业银行夺走了大量的存款。另外货币市场互助基金等工具的出现使得小额存款者投资市场成为可能，在“战后”通货膨胀和旺盛的资金需求从而货币市场利率上升的情况下，银行存款大量流失，存贷利差减少迫使银行更多从事不直接运用资金的中间业务。 二是金融监管环境的变化。20世纪80年代各国放松金融管制，金融业的竞争加剧。商业银行在传统业务上受到非银行金融机构、货币市场和国内外同业的严重挑战。银行不得不更多从事中间业务，扩大经营范围，以保持自身营利能力。 ③国家对金融机构的资本比率监管更为严格。20世纪80年代以来各国在放松金融管制的同时，加强了对资本比率的监管。商业银行为回避对资本比率的监管转而发展不直接在资产负债表中反映的中间业务。 ④银行经营风险不断增加。20世纪70年代以来西方各国的利率风险和汇率风险加大。一方面银行的经营风险因而加大，从而银行更多的从事无须承担风险又具有可观收入的中间业务。另一方面，利率风险和汇率风险的增加也为银行大量推出各种避险业务提供契机。 ⑤科学技术的发展与应用。科学技术使得原来无法提供或无利可图的中间业务成为了可能，同时科学技术的应用使得银行的金融服务包含大量的转移价值。科学技术的发展和应用使得银行中间业务的范围、水平和技巧大为提高。 社会经济活动对信用中介多样化的需求，是商业银行中间业务迅速发展的基本条件；金融业竞争的加剧、国家监管的加强和风险的加大，为商业银行中间业务的迅速发展增加了外部压力；科学技术的发展和应用则提供了技术手段。在商业银行自身对利润追求的内在动力下，中间业务获得长足的发展。 长期以来，我国商业银行主要从事存款、贷款和汇兑三类传统银行业务，而国外银行 自20世纪中期开始已从传统银行业务转为现代银行业务阶段，一些中间业务、创新业务成为新的盈利来源。有关资料显示，国外银行利润来自中间业务的部分占40％甚至2／3。金融领域传统的储蓄存款比重大幅度下降，股票、债券、基金、养老金、保险等金融资产的比重增加。与之相适应，间接融资如贷款需求下降，而债券和股票等直接融资比重增加。随着收入水平的提高和金融创新的发展，金融资产所有者已不再满足于商业银行提供的传统业务，金融服务需求已向保值增值和避险发展，传统的商业银行供给金融产品，客户被动接受的产品中心主义已经逐渐转化为以客户为中心的、旨在为客户量身打造的客户中心主义。银行市场份额和竞争能力主要取决于其所提供的业务是否能满足客户和市场的需要，是否具有多功能。这样，商业银行只有发展中间业务，才能应对各种挑战，保证商业银行的生存和发展。 中外银行的差距造成了中国银行业获利能力低下，在入世后难以与外资银行竞争，因此必须大力发展中间业务。
解析
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