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  3. 给定资料 资料1 如今，越来越多的行业正受到互联网经济的冲击，正被互联网经济重新解构，发生令人瞠目结舌的变化。 传统零售业受到淘宝和京东的冲击，像苏宁这样的家电零售正努力打造自己的互联网经济基因。微信仅用了3年时间，就让中国电信、中

给定资料 资料1 如今，越来越多的行业正受到互联网经济的冲击，正被互联网经济重新解构，发生令人瞠目结舌的变化。 传统零售业受到淘宝和京东的冲击，像苏宁这样的家电零售正努力打造自己的互联网经济基因。微信仅用了3年时间，就让中国电信、中

admin2015-05-22  40
问题 给定资料
    资料1
    如今，越来越多的行业正受到互联网经济的冲击，正被互联网经济重新解构，发生令人瞠目结舌的变化。
    传统零售业受到淘宝和京东的冲击，像苏宁这样的家电零售正努力打造自己的互联网经济基因。微信仅用了3年时间，就让中国电信、中国移动、中国联通的短信收入受到很大影响。报纸和杂志的读者，现在手里拿的多是智能手机、平板电脑，报纸和杂志正快速地被微博、微信以及各种新闻客户端所取代。更可怕的是，原先强大的电视台不得不面临这样的局面：越来越多的年轻人选择用手机、平板电脑来看电视新闻、电影、电视剧，只给电视台留下大批老年观众每天准时打开电视机收看节目。传统企业必须要理解互联网经济与传统经济的不同之处。
    互联网经济时代是一个消灭信息不对称的时代。是一个信息透明的时代。没有互联网的时候，商家跟消费者之间的交易，以信息不对称为基础。通俗地讲，就是“买的不如卖的精”。各种营销理论都是建立在信息不对称的基础上，目的只有一个：尽可能把东西卖给顾客。但有了互联网经济，游戏规则变了。因为消费者鼠标一点就可以比价，而且相互之间可以方便地在网上讨论，因此消费者掌握的信息越来越多，于是变得越来越精明，越来越具有话语权。基于信息不对称的营销，例如大规模的广告投放等，其效果会越来越小。而如果你的产品或服务做得好，好得超出他们的预期，即使一分钱广告不投，他们也会愿意在网上去分享，免费为你创造口碑。
    传统经济强调“顾客是上帝”，即商家为付费的人提供服务。然而，在互联网经济中，不管是付费还是不付费的人，只要用你的产品或服务，那就是上帝。因此，互联网经济崇尚的信条是“用户是上帝”。互联网经济，很多东西都是免费的，例如看新闻、聊天、搜索、电子邮箱、杀毒，不仅不要钱，不仅要把质量做得特别好，甚至倒贴钱欢迎人们来用。正是因为互联网经济是基于免费的商业模式，用户才显得如此重要。
    互联网经济上的产品和服务五花八门，多种多样，但其商业模式总结起来无非3种：一是在网上卖东西，如果卖有形的东西，那它叫电子商务；二是卖广告，就是推荐第三方的产品和服务，例如搜索引擎的推广链接；三是增值服务，就是向有需求的人销售个性化的产品和服务，如腾讯的QQ秀、游戏里的各种道具等。
    但这3种商业模式，都有一个共同的前提，那就是必须要拥有一个巨大的、免费的用户群。互联网经济，任何一项增值服务都只有百分之几的付费率，其余的都是免费用户。只有拥有一个巨大的用户群作为基础，百分之几的付费率才能产生足够的收入，以维持互联网经济厂商提供免费服务，才有可能产生利润。因此，互联网经济强调的，首先不是如何获取收入，而是如何获取用户。这正是传统厂商容易误读互联网经济的地方。很多厂商进入互联网经济的时候，不是想着如何获取用户，如何为用户创造价值，而是想着怎么赚钱，简单地认为只要有了互联网经济的技术，有了互联网经济作为分销、推广平台，成功就会水到渠成。这样的认识一定会导致失败。
    互联网经济免费的商业模式，本质上讲是通过免费获取巨大的用户群，然后在此基础上创造新的价值链。微信不会收取短信费，它只要在庞大的用户群里推广游戏，或者推荐商品，就能轻松挣到比中国移动每年收的短信费还要多的钱。免费杀毒为360带来了巨大的用户群，在杀毒上360一分钱都不挣，但因为有相当比例的用户使用360的浏览器上网，或者使用360手机助手来下载各种手机游戏、手机软件，这就产生了巨大的流量。有了流量，360就可以产生搜索、导航、游戏应用商店等商业模式。
    资料2
    “微信”是近期网上火爆的即时通讯应用程序，具有“摇一摇”“漂流瓶”和“查找1000米范围内附近的人”等多种新型交友功能，且无需实名注册，只要在手机网络覆盖处就可随时随地与陌生人聊天，支持发送语音短信、视频、图片和文字功能，用户不需要多高的文化知识，极短的时间就能学会。不过，经过一段时间的“野蛮生长”，微信迅速成长为一个综合性平台，但与此同时也开始滋生各种不规范现象，甚至是违法行为。微信朋友圈过度商业化已经不是一个新鲜的话题，各类微信诈骗事件也在网络上经常看到，甚至有不少公司利用微信进行涉嫌传销的商业活动。
    2014年8月7日，国信办发布了《即时通信工具公众信息服务发展管理暂行规定》(以下简称“国信办十条”)，规定主要从行业资质、隐私保护、实名注册、备案审核、内容限制等方面对即时通讯平台及用户行为进行规范，并明确了对违规行为的处罚措施。
    在我国，公众对“实名制”应该都不陌生。纵观十条规定，在内容的多元化上，监管前和监管后肯定会发生不小的变化，对公众号制约变多了，风险加大了。首先公众号的开通就麻烦了许多，在腾讯审核通过之后还需要报互联网经济信息内容主管部门分类备案。其次，未经批准的公众号不得发表、转载时政类新闻，这对公众号来说是一个不小的制约。时政是大多数人都关心的热门话题，事实上之前很多公众号就是通过和时政打擦边球，或者主打时政内容来提高曝光率，吸引用户关注。
    “国信办十条”发布后，明确了监管部门的态度，在规范的同时可以看出监管者还是以鼓励和包容的心态看待即时通信工具的，这样反而少了后顾之忧。“实名制”“备案制”对利用微信进行违法犯罪的人来说具有很强的威慑力，对净化微信生态环境应该是具有比较大作用的。规定只是一纸条文，最关键的还是监管层如何去落实。
    资料3
    随着宽带传输技术和移动互联网经济的迅猛发展，人们的生活空间和社会的经营环境已经迈上网络化、信息化、智能化的互联网经济发展轨道，而银行的传统业务经营模式已逐渐远离这一发展轨道，唯有不断加速创新，全力构筑聪明的银行、有远见卓识的智慧银行。才能迈上网络化、信息化、智能化的互联网经济发展轨道。
    面对科技进步和技术创新给银行业带来的机会与挑战，各家银行正投身于旨在“创造最佳的客户体验，提供随时、随地、随心的金融服务”的智慧银行建设。在这一重大建设中，各家银行要全面认识到互联网经济技术变革带来的深刻影响，上至总行的战略导向、管理理念、经营策略，下至全行网点建设和业务操作等整个系统，要不断适应互联网经济技术的变革，凭借互联网经济强大的技术优势，增强与客户的无缝对接，让客户主动参与和体验银行服务。
    当前我国让客户体会和感受银行，主要还是依靠大堂经理引导、柜台人员介绍、客户经理营销、领导上门服务等传统的客户体验方式，以及依靠营业网点的电子银行体验机及客户自助终端等停留式机具。真正意义上的客户轻松体验应该是客户随时、随地、随心地体会和感受银行服务，让银行始终在客户身边!
    伴随移动支付、云计算、大数据、互联网经济安全等高科技技术发展的不断推进和成熟，各行各业对各类综合数据的需求会持续增加，尤其是对综合数据的分析与应用需求显得更加迫切。从目前银行传统的数据分析平台来看，无非是提供了存贷款余额、存贷款客户数量、贷款客户基本财务数据、账面利润、税后利润、库存现金等相对低层次粗放式的数据。而自动数据分析功能只是简单地数据叠加和综合而已。各家银行要注重突破传统数据业务平台束缚，精心打造涵盖银行所有业务和管理范围的综合数据分析平台，体现数据分析的科学性、实用性、指导性，用心构筑智慧银行。
    面对全球经济复杂多变的形势，以及科技发展日新月异的变化，对于直接服务实体经济的银行来说，更应该学会不断适应新的变化需要，及时调整经营思路，及时跟进客户的金融新需求新变化，在发扬自身传统业务优势的基础上，及时改造和创新难以适应经济变化的传统银行业务，及时建立适应经济变化的产品应急跟进平台显得尤为重要。
    精心打造产品应急跟进平台，既是适应经济变化和科技更新的内在要求，又是改造和创新银行传统业务的现实需要。通过打造产品应急跟进平台，适应客户对金融服务的新需求新变化，让客户始终如一地在银行的“怀抱”里成长壮大，可以让贴心构筑的智慧银行成为客户无法割舍的人生伴侣，彰显以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营理念，实现银客双赢。
    未来的智慧银行将以信息通讯技术的全面应用为基础．以智慧化的方式对银行的运营体系进行变革，将全面的互联互通、深入的智能洞察、细心的金融服务等综合服务有机地融人银行业务之中，及时建立客户自助综合服务平台，精细化地满足客户利用身边各类互联网经济工具、移动工具，不受时空与地域限制地自助办理业务。
精心打造自助综合服务平台，跟准当今网络时代和大数据时代不断发展的步伐，面对阿里巴巴小额贷款、P2P公司的人人贷、网贷通、易贷通等新兴网络金融业务的挑战，应当创新银行传统业务覆盖范围不广、业务种类不全、依靠物理网点处理的落后模式，通过先进的客户安全身份认证，在完善的法律制度的支撑下，极大地满足客户自助办理各类业务的需要，细心构筑智慧银行，彰显客户至上、始终如一的服务理念，实现多元服务的追求目标。
    资料4
    2013年11月12日零点，阿里巴巴双十一活动刚刚落下大幕，支付宝交易总额最终定格在350亿元。这相当于中国日均社会零售总额的5成，总成交笔数1．71亿。其中手机淘宝支付宝交易额53．5亿，单日手机淘宝活跃用户1．27亿；手机淘宝成交笔数达3590万，交易笔数占整体21％。以每万元百元大钞叠起1厘米计算，350亿摞起来达35000米，超过3座珠穆朗玛峰累加的高度。而根据商务部数据，2013年9月中国消费品零售总额20653亿，日均688亿元。350亿已达到9月日均中国零售总额的51％。
    从2009年开始，浙江省知名企业阿里集团在每年的11月11日举行大规模的促销活动。五年间，这一天从一个普通的日子逐渐成为中国电子商务行业乃至全社会关注的年度盛事。回顾历年双十一，其成交额呈几何级增长：2009年，淘宝在11月11日发起“品牌商品五折”活动，当天销售额1亿元；2010年同一天，销售额翻了9倍，增至9．36亿元；2011年，成交额飙升至52亿元；2012年，阿里双十一实现191亿成交额，仅天猫就达成了132亿元。天猫双十一也正式超越美国2012年网络星期一创造的单日120亿元记录，成为全球最大购物狂欢节。“双十一”狂欢节完全是由市场供求双方自发推动产生的，正是市场“决定性”作用的真正体现。
    在11月11日的年度网购节。四个年轻女员工围坐在田字形办公桌前，噼里啪啦的键盘敲击声清脆明快。姑娘们顾不上喝水吃饭，甚至连去卫生间也需采用“轮流制”。二十多岁的景静静是这里的客服主管，为了迎接双十一的超大客流量，她凌晨3点才下班睡觉，早上8点又准时坐在电脑前开始直达下一个凌晨的工作。
    “双十一”一天，上亿个包裹从全国各地发出，奔向城市的各个角落。提起往年的“双十一”节后状态，快递员孙树昌回忆称，每天要接一百多个电话，接到耳朵发麻。到了节后不仅收快递的多了，退货的客户也会增多，所以要在各个写字楼之间跑得更加频繁。
    淘宝“双十一”从产品、价格、渠道、促销等方面都对消费者心理及其消费行为产生了相当大的影响。抢占先机，先人为主；多类品牌，规模浩大；多方互动，实现共赢。淘宝“双十一”作为一场全民化的购物狂欢，它在给消费者带来实实在在优惠的同时，以巨大的折扣和强有力的氛围成功吸引了全民的目光。从而有效地推广了网购这一方便快捷、经济环保的新的购物方式，为消费者提供了一种新的购物选择，让更多的人了解并享受到网购为我们生活带来的诸多好处。
    中国电子商务研究中心主任曹磊表示，淘宝等各大电商成功的重要原因在于其建立了一个完全公平、充分竞争、最具有活力、政府干预最少的市场。“双十一”狂欢效应为拉动内需创造了机遇。也让物流、支付、零售业甚至制造业在数据背后看到变革的可能，新的消费时点期待商业体系再升级。
    资料5
    2013年8月2日，太原市万柏林区办公楼内，郭丽达忙着联系沁州黄小米的货源地，打听庄稼成长的新情况。她说，新小米成熟季到来时，将有10万包印着“晋味美”品牌的测试装小米从网上发售到客户手中。“2013年，我们的农产品销售额将力争实现1000万元。”
    作为淘宝山西馆内的特色农产品网商，“晋味美”的火热场面是山西农产品电商起势勃发的缩影。自国内最大的土特产电商贡天下由北京迁回山西、淘宝山西馆正式开馆以来，山西省传统农业迎来拥抱互联网经济的新时期。龙头企业带动，淘宝山西馆搭建平台，省内电商抱团发展，越来越多的特色农产品走出大山，搭乘“电商快车”走向全国。
    2013年9月，山西省商务厅、淘宝网、贡天下联手打造了淘宝山西馆，将山西土特产、生态农产品带上互联网经济平台。截至2014年7月，馆内产品已超过1300个，人驻网商320家，成为山西省特色农产品的重要网上零售市场。各市也在加快布局电商的速度。2014年7月，整合了当地农产品资源的淘宝晋中馆上线试运营，淘宝运城馆也在接洽筹建。
    在搭建平台的同时，省内电商企业意识到，本省优质农产品数不胜数，必须在全省范围内进行摸底和挖掘。进行一次“电商总动员”。以往“养在深闺人未识”的农产品走向互联网经济，销售初战告捷。随着规模的壮大，山西省农产品电商探索出成功的运作模式。2014年春季，永济芦笋、稷山荠菜首次上网预售，开辟了山西省鲜活农产品上网预售的新模式。网络预售事实上是“电商订单农业”，这种模式让种植户提前锁定了市场，缓解了卖难问题。
    山西省是分散的小规模农户家庭经营，农户掌握市场信息既不充分又不准确，交易成本高，由于各自所占份额小，价格指示作用往往失真，不但不能在交易中竞价，而且往往因为急于抛售为数不多的农产品而竞相压价。另外，由于市场信息不全导致农户生产单一，产品趋同，最终导致效率低、效益差，增收困难。因此，规模化销售是发展的必然要求，是当前山西省农业实现从量变向质变跨越的重要选择。以市场需求为导向，以发挥比较优势为原则，以发展特色农产品为重点，以机制创新为保障，大力推进农产品销售经营的规模化，也是提升小农户的市场竞争力的一个重要环节。
    资料6
    网上支付对于很多人来说并不陌生。你也许通过某家商业银行的网上银行转账、支付交易保证金，或是通过一些专业的网上支付服务商(如“支付宝”)进行过网上购物在线支付。
    网上支付受欢迎程度并不一致。一方面，很多人感受到互联网经济支付的快捷和方便，从而对网上支付情有独钟，他们觉得网上支付可以明显减少到银行的往来奔波之苦、可以免除排队的烦劳；另一方面，一部分人对网上支付退避三舍，不敢轻易尝试网上支付。经调查分析，不同人群对待网上支付的不同态度在很大程度上是由于他们对网上支付安全担心程度不同所致。
    对于网上支付，当前的主流方式是通过银行卡这种支付工具，通过浏览器输入必要的支付认证信息，经发卡行认证授权后扣款完成在线支付。它存在一定的支付风险：支付密码泄漏。一旦攻击者通过某种方式得到支付密码，可以轻易地冒充持卡人通过互联网经济进行消费，给持卡人带来损失；支付数据被篡改。在缺乏必要的安全防范措施情况下，攻击者可以通过修改互联网经济传输中的支付数据。譬如，攻击者可以修改付款银行卡号、修改支付金额、修改收款人账号等，达到谋利目的并制造互联网经济支付事件。对于资金划出操作，若付款人否认发出资金划出指令，商业银行将处于被动局面；对于资金划人操作，若商业银行否认资金划入操作，收款人将处于不利境地。
    从上述这些攻击手段可以看出，首先要具有安全意识和基本防范技能。持卡人应注意：识别假冒网站。持卡人不妨选择一家商业银行或支付平台作为常用的支付服务商，熟悉其域名，并在支付操作时细心即可。有些商业银行网上银行或支付平台提供了持卡人“预留信息”方式，可以帮助持卡人识别假网站。密码保护还需要持卡人注意不要设置简单的密码，如不要采用简单数字组合、自己或亲人的生日信息、电话号码。此外，还要注意支付终端的安全性，不要在网吧进行网上支付、在支付终端上安装反病毒、反木马软件。
    资料7
    互联网经济的发展脚步正不断加快，并向更多行业渗透。未来，互联网经济在助力实体经济发展、推动经济创新等方面均将释放更大的能量。从余额宝遭遇银行界“围攻”，到两会期间管理层力挺互联网经济，再到央行紧急发文叫停虚拟信用卡和二维码线下支付业务，近段时间以来，互联网金融的发展可谓一波三折，其前景也让不少从业者心存疑虑。
    2014年中国互联网经济投资大会上，中国互联网协会常务副主任陈静表达了较为乐观的态度。陈静表示，目前业界在互联网经济创新上必须坚持服务实体经济的本质要求、高度重视经济风险防范、维护好公平竞争的市场秩序等方面正在逐渐达成共识，互联网经济正处于大发展的前夜。
    互联网经济主要解决了三方面的问题：首先是使交易更便利，其次是解决了信息不对称的问题，让信息披露更加充分，最后是在一定程度上解决了传统金融业由于利率非市场化而产生的资源配置不合理的问题。
    2014年4月10日，中国人民银行条法司司长穆怀朋在新一代信息技术产业发展高峰论坛上透露。中国人民银行正会同有关部门加紧制定《关于促进互联网经济健康发展的指导意见》。穆怀朋表示，这份意见作为“顶层设计”，将成为我国互联网经济监管体系的制度基础。
    随着监管体系的不断完善，互联网经济也将释放出更大的能量，其中一个很重要的表现就是助推实体经济的发展。
    清科研究中心董事总经理符星华指出，当前，实体经济收入正在放缓，通过成本控制带来的红利，如今已经走到了尽头。很多大型企业的年增长率已经放缓到了3％～5％，净利润的增长速度也只有5％～10％，甚至很多制造型企业出现了负增长。
    此外，实体经济还面临着供应链、资金、渠道等方面在互联网时代逐步弱化以及大批存量资源亟待释放等问题。而互联网经济则将在很大程度上改善这一状况。在符星华看来，互联网经济在助力实体经济发展方面具有多方面优势。首先，互联网经济可以作为产业资源的聚合器，通过互联网经济的账户、平台、征信系统，有效地把实体经济生态圈的资源聚合起来。此外，互联网经济在放大资产规模、孵化业务创新、驱动业绩增长方面，也将发挥重要作用。
    由此，互联网经济也成为了继电子商务、移动互联网之后，新一轮创新和创业的主题。而和以往的热门领域不同的是，互联网经济的“蛋糕”更大，动辄达万亿元，因此对市场的吸引力也更加强烈。
    作答要求
结合“资料3”，概括我国银行业在迈上网络化、信息化、智能化的互联网经济发展轨道上所面临的问题，并提出解决措施。
要求：概括准确、全面；对策合理、可行。字数不超过450字。
选项
答案银行在迈上互联网经济发展轨道上面临的具体问题： 一是停留在传统的客户体验方式。服务主要还是以人为主，客服需主动上门，无法实现与客户的无缝对接，无法提供最佳的服务体验。 二是银行传统的数据以低层次粗放式数据为主，提供的数据相对单薄，自动数据分析功能只是简单的数据叠加和综合，无法满足对综合数据的分析与应用的需求。 为此，应采取以下解决措施： 一是创新传统银行业务模式。认识并利用互联网经济技术，转变传统银行的管理理念和策略，创建智慧银行，为客户创造最佳的金融服务体验。 二是打造综合数据分析平台。突破低层次粗放式的传统数据业务的束缚，为客户提供信息全面、角度多维及实用性强的科学性数据。 三是打造产品应急跟进平台。在发挥自身传统业务优势的基础上，及时建立产品应急跟进平台，以适应不断变化的形势，不断满足客户的新需求，实现银客双赢。 四是打造自助综合服务平台。利用信息通讯技术，扩大传统银行业务覆盖范围，健全业务种类，为客户提供精细化的服务，满足客户不受时空地域限制自助办理业务的需要，实现多元服务。
解析
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