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商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,应当( )。
商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,应当( )。
admin
2018-03-28
46
问题
商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,应当( )。
选项
A、识别企业集团的性质,进行综合授信
B、及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息
C、了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项
D、分析企业集团内部的关联关系
E、对成员企业分别授信,单独管理并进行汇总
答案
A,B,C,D
解析
商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方.以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易。另外,商业银行应当力争做到:第一,充分利用-已有的内外部信息系统,及时全面收集、调查、核实客户及其关联方的授信记录。第二,与客户建立授信关系时,授信工作人员应当尽职受理和调查评价。第三,识别客户关联方关系时,授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况,客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。第四,集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。第五,在定期识别期间,集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动,在集团法人客户信息资料库中作出相应调整。第六,对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护,更新集团内的成员单位。
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