首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
刘先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年后退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,目前可投资资金5万元,预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划,刘先生要达成退休目标,理财储备
刘先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年后退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,目前可投资资金5万元,预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划,刘先生要达成退休目标,理财储备
admin
2009-10-26
28
问题
刘先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年后退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,目前可投资资金5万元,预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划,刘先生要达成退休目标,理财储备资金缺口为( )元。
选项
A、614642
B、623656
C、675256
D、677842
答案
A
解析
计算步骤如下:
①购房目标的顺序在前。
FV(8%,5,-30000,-50000)=249464,5年后可积累249464元;
PV(6%,20,-30000,0)=344098,以每年3万元来还款,可借344098元;
因为投资报酬率高于房贷利率,可多利用借贷。
249464+344098=593562(元),即5年后可购房的上限,但是届时目标总价只有500000元。因此还有93562元剩余理财储备,可以投入在子女教育金目标上。
②子女教育金目标在中间。
5年后还有15年可完成子女教育金目标,第5~15年期间的储蓄都被用来还房贷,不能用于教育金目标。因此客户只能用整笔投资93562元,来达成15年后200000元的子女教育金目标。FV(8%,15,0,-93562)=296794,届时可累积296794元,超过原定的目标200000元,子女教育金目标可达成,剩余296794-200000=96794(元)理财储备,可用于退休金目标。
③退休金目标在最后。
因为工作期30年,购房储蓄5年后房贷20年,因此第15~25年间储蓄用于还贷,还剩下第25~30年5年的储蓄可用来准备退休金。
因此,FV(8%,10,0,-96974)+FV(8%,5,-30000):209360+175998=385358 (元),即届时可准备385358元的退休金。由于原定的退休金目标是100万元,因此理财储备资金缺口=1000000-385358=614642(元)。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Begr777K
本试题收录于:
金融理财基础(一)题库金融理财师(AFP)分类
0
金融理财基础(一)
金融理财师(AFP)
相关试题推荐
无论何种形式的保险合同解除都必须符合()条件
货物运输保险责任至该项货物运到保险单所载明的目的港收货人的最后仓库或储存处所为止,如未抵达上述仓库或储存处所或被保险人用作分配,分派或非正常运输的其他储存处所,则以被保险货物在最后的卸载港全部卸离海轮后满()为止
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、收支情况1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽
徐强夫妇俩目前工作稳定,各自单位均缴纳四金,目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打算,想作一理财计划,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员四、家庭资产负债状况结婚时候,双方父母各赞助了一笔钱,让小夫妻俩在花木新村买了一套
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、案例成员
李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员,目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅,并在11年后退休,同时为孩子准备一笔教育基金。另外,他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。一、案例成员四
属于美国个人所得税的课税所得的是( )。Ⅰ.薪金所得Ⅱ.经营所得Ⅲ.利息所得Ⅳ.失业所得Ⅴ.凭借“出差身份”获得的生活费补助
下列不属于抵免限额的规定方法的是( )。
()是避税区别于偷税、欠税、骗税、抗税等违法行为的最主要特征。
根据以下资料。回答下列题目:四种投资的相关数据如表5-1所示。设投资者的效用函数为:U=E(r)-0.5Aσ2。在效用函数中,变量A表示( )。
随机试题
停经60天,下腹痛伴阴道出血5小时。妇科检查:宫口容1指,子宫孕50+天大小,质软,应采取下列哪项紧急处理
硬胶囊剂中,最小容量的号码是
足太阳膀胱经的主要病侯是手少阴心经的主要病候是
颅中窝骨折最易损伤
雨季来临前,某化学品生产企业组织专业队伍对厂区内所有雨水井、污水井进行清淤疏通。按受限空间作业管理要求,每次作业前均应进行氧含量检测。施工人员下井作业氧气浓度合格范围是()。
受压的设备、管子、管件在防腐蚀工程施工前,必须按有关规定进行(),合格后方可进行防腐蚀工程施工。
民族乐派作曲家斯美塔那是()人。
下列关于生活常识的表述不正确的是:
关于x的方程x4+kx2+4=O有四个不相等的实根。(1)k<-4;(2)k>4。
In1914,anapparentlyinsignificanteventinaremotepartofEasternEurope______Europeintoagreatwar.
最新回复
(
0
)