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假设刘芳女士是你的理财客户,因为孩子将要出生,特向理财规划师咨询有关理财规划的情况,以下是刘芳女士家庭基本财务状况: 一、案例成员 四、理财规划目标 1.短期目标:为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划; 2.中期目标:实现家庭投资需求,
假设刘芳女士是你的理财客户,因为孩子将要出生,特向理财规划师咨询有关理财规划的情况,以下是刘芳女士家庭基本财务状况: 一、案例成员 四、理财规划目标 1.短期目标:为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划; 2.中期目标:实现家庭投资需求,
admin
2009-11-26
61
问题
假设刘芳女士是你的理财客户,因为孩子将要出生,特向理财规划师咨询有关理财规划的情况,以下是刘芳女士家庭基本财务状况:
一、案例成员
四、理财规划目标
1.短期目标:为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划;
2.中期目标:实现家庭投资需求,保持家庭资产的快速积累;三年后购车,十年后换房,以提高生活质量;
3.长期目标:准备充裕的养老金,以保证退休后的生活质量。
假设社会平均工资水平为2000元,工资增长率为5%,国家基本养老保险缴费为8%,养老金报酬率为6%,根据有关规定,55岁退休时个人账户的部分可领170个月。根据刘芳女士的社保与工作年限情况,如果刘芳女士在55岁退休,退休后第一年每月可领的社保养老金为( )元。(取最接近数值)
选项
A、4580
B、4585
C、4590
D、4595
答案
B
解析
届时社会平均工资=FV(5%,25,0,-2000)=6772.71,刘芳女士本人缴费工资指数=FV(5%,25,4000,0)/FV(5%,25,2000,0)=2,指数化月平均缴费工资=届时社会平均工资×本人缴费工资指数=6772.71×2= 13545.42(元),
首年年提缴额=4000×12×8%=3840(元),以期末增长型年金终值计算,实质报酬率=1.06/1.05-1=0.95%,
年提缴额累积个人养老金账户余额=PV(0.95%,25,-3840,0,1)×(1+6%)
24
=85902.21×4.049=347818(元)。
退休时个人养老金账户余额347818元,退休时已缴费年资25年,每年1%计算为25%,
退休第一年可领月养老金:(6772.71+13545.42)/2×25%+347818/170=4585.75 (元)。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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