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十几年以前,女孩如果找个比自己大很多的男人,会让亲朋好友们不理解,甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人,大家会觉得很正常,因为社会在进步,人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。 一、案例成员家庭成员 年龄
十几年以前,女孩如果找个比自己大很多的男人,会让亲朋好友们不理解,甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人,大家会觉得很正常,因为社会在进步,人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。 一、案例成员家庭成员 年龄
admin
2009-11-26
17
问题
十几年以前,女孩如果找个比自己大很多的男人,会让亲朋好友们不理解,甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人,大家会觉得很正常,因为社会在进步,人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。
一、案例成员家庭成员 年龄 职业
刘女士 35 政府机关工作
先生 50 一家公司的经理
儿子 20 先生和前妻的儿子,在国外上学
女儿 1 先生和刘女士的女儿
二、收支状况
年度收入有年终奖金10万元,年保费支出6000元。
三、资产负债状况 目前他们有住房四处: 1.商品房,100余平米,花费40万元,贷款30万元,分十年还款,月供3000元,此房用于自住,贷款余额为20万元; 2.商品房,60平米,花费32万元,贷款已全部还清,目前出租,月租金2500元; 3.房改房,70平米,花4万元买下,出租,月租金2500元; 4.公房,属于承租,需向房管部门月交租金90元,出租,月租金1300元。 目前,刘女士家庭拥有定期存款5万元,现金及活期存款5万元,股票及股票基金30万元,汽车及家电20万元。
四、保险状况 刘女士购买了某两全保险6万元、意外伤害险10万元及意外伤害医疗5万元,年保险费支出6000元,医药费按80%报销,单位参加了社会医疗和养老保险。 先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。
五、理财目标 1.近期目标: (1)近期内先生准备更换汽车,至少需要30万元,多则50万元;刘女士去年花15万元刚买车,近期内不会更换。 (2)30万元的股票及股票基金是去年先生以单位经营者身份入股,但因单位报表人为操纵因素较多,效益不稳定,今年就没有分红。需要妥善处理这部分资产。 (3)先生近期有可能去上海发展,考虑在上海购房自住或投资。 2.中期目标: 除赡养两位老人外(公房出租收入刚好用来支付老人每月的赡养费用),还须抚养未成年的幼女,须为其准备好研究生毕业的费用。另外,因先生年龄较大,想给女儿一个终身保障,让女儿走向社会能过上独立的生活。(先生的儿子国外读书费用一次性带足,基本上已不用再支付) 3.中长期目标: (1)先生年龄偏大,与太太悬殊,且又是家庭经济和精神支柱,家庭缺乏安全感。因此,重点考虑先生的保障问题。 (2)为夫妻俩准备好充分的退休基金,安享幸福晚年。
六、假设条件 子女学费的成长率为5%,子女教育金的投资报酬率为8%。
七、附表
如果刘女士家庭计划培养女儿到研究生毕业,需为其准备从幼儿园到硕士期间的教育费用。假设当地学费近几年的平均成长率为5%,预测教育金的投资报酬率为8%,女儿四岁开始上幼儿园,结合案例中给出的子女教育开销现值表,则现在应准备( )元左右的教育资金。
选项
A、336711
B、346711
C、356711
D、366711
答案
D
解析
女儿四岁开始上幼儿园,因此有3年的时间教育金支出为0。要以真实的报酬率为折现率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%,利用财务计算器的现金流量菜单进行计算。CF0=0,C01=0,F01=5,C02=-20000,F02=3,C03=-10000,F03=6, C04=-10000,F04=3,C05=-10000,F05=3,C06=-20000,F06=4,C07=- 200000,F07=2,NPV,I=2.86%,CPT NPV=-366711。
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