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  3. 十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。 一、案例成员家庭成员 年龄

十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。 一、案例成员家庭成员 年龄

admin2009-11-26  21
问题 十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。
一、案例成员家庭成员 年龄 职业
刘女士 35 政府机关工作
先生 50 一家公司的经理
儿子 20 先生和前妻的儿子，在国外上学
女儿 1 先生和刘女士的女儿
二、收支状况

年度收入有年终奖金10万元，年保费支出6000元。
三、资产负债状况 目前他们有住房四处： 1．商品房，100余平米，花费40万元，贷款30万元，分十年还款，月供3000元，此房用于自住，贷款余额为20万元； 2．商品房，60平米，花费32万元，贷款已全部还清，目前出租，月租金2500元； 3．房改房，70平米，花4万元买下，出租，月租金2500元； 4．公房，属于承租，需向房管部门月交租金90元，出租，月租金1300元。 目前，刘女士家庭拥有定期存款5万元，现金及活期存款5万元，股票及股票基金30万元，汽车及家电20万元。
四、保险状况 刘女士购买了某两全保险6万元、意外伤害险10万元及意外伤害医疗5万元，年保险费支出6000元，医药费按80%报销，单位参加了社会医疗和养老保险。 先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。
五、理财目标 1．近期目标： (1)近期内先生准备更换汽车，至少需要30万元，多则50万元；刘女士去年花15万元刚买车，近期内不会更换。 (2)30万元的股票及股票基金是去年先生以单位经营者身份入股，但因单位报表人为操纵因素较多，效益不稳定，今年就没有分红。需要妥善处理这部分资产。 (3)先生近期有可能去上海发展，考虑在上海购房自住或投资。 2．中期目标： 除赡养两位老人外(公房出租收入刚好用来支付老人每月的赡养费用)，还须抚养未成年的幼女，须为其准备好研究生毕业的费用。另外，因先生年龄较大，想给女儿一个终身保障，让女儿走向社会能过上独立的生活。(先生的儿子国外读书费用一次性带足，基本上已不用再支付) 3．中长期目标： (1)先生年龄偏大，与太太悬殊，且又是家庭经济和精神支柱，家庭缺乏安全感。因此，重点考虑先生的保障问题。 (2)为夫妻俩准备好充分的退休基金，安享幸福晚年。
六、假设条件 子女学费的成长率为5%，子女教育金的投资报酬率为8%。
七、附表

如果刘女士家庭计划培养女儿到研究生毕业，需为其准备从幼儿园到硕士期间的教育费用。假设当地学费近几年的平均成长率为5%，预测教育金的投资报酬率为8%，女儿四岁开始上幼儿园，结合案例中给出的子女教育开销现值表，则现在应准备(　　)元左右的教育资金。
选项 A、336711
B、346711
C、356711
D、366711
答案D
解析 女儿四岁开始上幼儿园，因此有3年的时间教育金支出为0。要以真实的报酬率为折现率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%，利用财务计算器的现金流量菜单进行计算。CF0=0，C01=0，F01=5，C02=-20000，F02=3，C03=-10000，F03=6， C04=-10000，F04=3，C05=-10000，F05=3，C06=-20000，F06=4，C07=- 200000，F07=2，NPV，I=2.86%，CPT NPV=-366711。
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