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  3. 沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员资料 五、理财目标 1．家庭应急储备金； 2．家庭保险规划； 3

沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员资料 五、理财目标 1．家庭应急储备金； 2．家庭保险规划； 3

admin2009-11-26  29
问题 沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、家庭成员资料

五、理财目标
1．家庭应急储备金；
2．家庭保险规划；
3．摆脱“房奴”，理清债务；
4．两年内生宝宝，并规划孩子教育金；
5．家庭养老规划。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；
2．30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；
3．个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。
家庭资产可以分为流动性资产，自用资产和投资性资产，下列分析不正确的是(　　)。
选项 A、流动净资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强，但收益低，流动性资产最多为日常开支的6倍
B、本案例中，流动性资产比例为8.2，应该适当降低，以提高资产的收益率
C、投资性资产的盈利性最高，所以它占资产比例越高越好
D、一般而言，家庭的总净资产在购房后5～10年内以自用净资产为主，之后房贷逐渐还清，投资净资产又逐渐取回主导地位
答案C
解析 一般而言，投资性资产的盈利性比其他资产高，但是它的比例并不是越高越好，投资资产比例过高，风险加大，未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。
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