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沈建国先生是一所重点中学的老师,但是收入只是一个中等水平,现为了以后生活能够有好的保障,想制定个理财规划。假如你是个理财师,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员资料 五、理财目标 1.家庭应急储备金; 2.家庭保险规划; 3
沈建国先生是一所重点中学的老师,但是收入只是一个中等水平,现为了以后生活能够有好的保障,想制定个理财规划。假如你是个理财师,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员资料 五、理财目标 1.家庭应急储备金; 2.家庭保险规划; 3
admin
2009-11-26
33
问题
沈建国先生是一所重点中学的老师,但是收入只是一个中等水平,现为了以后生活能够有好的保障,想制定个理财规划。假如你是个理财师,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员资料
五、理财目标
1.家庭应急储备金;
2.家庭保险规划;
3.摆脱“房奴”,理清债务;
4.两年内生宝宝,并规划孩子教育金;
5.家庭养老规划。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,投资报酬率为5%;
2.30年后,夫妇两人均退休,退休生活每月支出现值为1500元,退休生活25年;
3.个人所得税的免征额为2000元,住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%,1%,“四金”允许税前扣除。
家庭资产可以分为流动性资产,自用资产和投资性资产,下列分析不正确的是( )。
选项
A、流动净资产可以用来随时支付紧急的开销,流动性强,但收益低,流动性资产最多为日常开支的6倍
B、本案例中,流动性资产比例为8.2,应该适当降低,以提高资产的收益率
C、投资性资产的盈利性最高,所以它占资产比例越高越好
D、一般而言,家庭的总净资产在购房后5~10年内以自用净资产为主,之后房贷逐渐还清,投资净资产又逐渐取回主导地位
答案
C
解析
一般而言,投资性资产的盈利性比其他资产高,但是它的比例并不是越高越好,投资资产比例过高,风险加大,未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Ekur777K
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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