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某公司于1998年10月通过出让方式获得一宗5000m2土地的使用权,出让年限为50年,根据规划,该地块用途为综合,容积率为3。该公司于1999年10月动工兴建一座钢混结构的综合大楼。由于建设资金紧张,该公司拟于2000年10月将土地使用权向银行抵押。如果
某公司于1998年10月通过出让方式获得一宗5000m2土地的使用权,出让年限为50年,根据规划,该地块用途为综合,容积率为3。该公司于1999年10月动工兴建一座钢混结构的综合大楼。由于建设资金紧张,该公司拟于2000年10月将土地使用权向银行抵押。如果
admin
2009-02-10
73
问题
某公司于1998年10月通过出让方式获得一宗5000m
2
土地的使用权,出让年限为50年,根据规划,该地块用途为综合,容积率为3。该公司于1999年10月动工兴建一座钢混结构的综合大楼。由于建设资金紧张,该公司拟于2000年10月将土地使用权向银行抵押。如果以该宗土地使用权评估价的70%贷款,请问该公司最多可贷多少款?
项目其他有关资料如下。
(1)该大楼1~3层为商场,建筑面积为3000m
2
,4~15层为办公楼。
(2)大楼开发周期预期二年,第一年投入60%,第二年投入40%。
(3)大楼建成后该公司计划自留2000m
2
用作办公用房,其余部分以出租方式经营,预计商场与办公楼的出租率分别为90%和80%。目前同类建筑物的建安综合造价为3000元/建筑m
2
,同类物业的商场市场租金水平每月为300元/m
2
,办公楼市场租金水平每月为150元/m
2
。
(4)经过调查,有关参数确定为,房屋出租年经营费用中管理费为年租金的10%,维修费为租金的8%,保险费为建安造价的2‰,税金为年租金的12%;项目投资回报率取建安造价的30%;建筑物经济耐用年限为70年,残值率为2%。另外,当地土地还原率为8%,综合还原率为10%,银行贷款利息率为10%。
选项
答案
1.明确解题思路 本题需要先用收益还原法估算建设完成后的房地产价值,再用剩余法估算土地使用权价格,最后估算允许贷款的额度。 2.用收益还原法测算房地产总价 第一步:计算年出租总收入。 房地产总建筑面积=土地面积×容积率=5000×3=15000(m
2
) 商场建筑面积=3000(m
2
) 办公楼建筑面积=15000-3000=12000(m
2
) 商场年出租收入=300×3000×12×90%=9720000(元)=972(万元) 办公楼年出租收入=150×12000×12×80%=17280000(元)=1728(万元) 年出租总收入=商场年出租收入+办公楼年出租收入=972+1728=2700(万元) 第二步:计算年房地费用。 管理费=年租金×10%=2700×10%=270(万元) 维修费=年租金×8%=2700×8%=216(万元) 保险费=建安造价×2‰=3000×(3×5000)×2‰=90000(元)=9(万元) 税金=年租金×12%=324(万元) 折旧=建安造价/47=4500/47=95.74(万元) 房地费用合计:270+216+9+324+95.74=914.74(万元) 第三步:计算年房地纯收益。 年房地纯收益=年出租总收入-年房地费用=2700-914.74=1785.26(万元) 第四步:计算房地产总价。 假设P为房地产价格,a为年房地纯收益,r为综合还原利率,n为使用年期。则根据有限年收益法的计算公式,有: p=d/r[1-1/(1+r)
n
] 在本题中,还原利率为综合还原利率(10%),项目建成后使用年限应和剩余土地使用年限一致,为50-3=47(年)。 根据已知条件,有:P=1785.26÷10%[1+1/(1+10%)
47
]=17650.18(万元) 3.应用剩余法计算地价 第一步:计算总建筑成本。 项目总建筑成本=项目建筑面积×建安综合造价=3000×15000=45000000(元)=4500(万元) 第二步:计算利息。 假设地价为u,银行贷款利率为10%,则: 利息=u×[(1+10%)
3
-1)+4500×60%×[(1+10%)
1.5
-1]+4500×40%×[(1+10%)
0.5
-1]=0.33u+414.96+87.86=0.33u+502.82(万元) 第三步:计算利润。 利润=建安造价X项目投资回报率=4500×30%=1350(万元) 第四步:计算地价。 根据公式:地价=房地产价格-总建筑成本-利息-利润 u=17650.18-4500-0.33u-502.82-1350=8494.26(万元) 该地价的土地使用权涉及年期为50年。而考虑估价时点2000年10月,尚剩余土地使用年期48年,需要进行年期修正,故估价时点的地价为: 8494.26×{[1-1/(1+8%)
48
]÷[1-1/(1+8%)
50
]}=8478.93(万元) 4.计算可抵押贷款额 可抵押贷款额=地价×70%=8478.93×70%=5935.25(万元)
解析
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