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随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员状况 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1.为儿
随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员状况 四、保险情况 叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 1.为儿
admin
2009-11-26
50
问题
随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员状况
四、保险情况
叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标
1.为儿子提供未来一年国外留学的教育开支;
2.实现家庭投资需求,保持家庭资产保值增值;确保家人获得一定的生命保障和医疗保障;退休前将房屋贷款全部还清;
3.退休后,每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,收入增长率为5%,住房公积金平均报酬率2%,养老公积金平均报酬率5%,银行活期利率0.72%,定期存款利率2.25%,货币利率2%,公积金贷款利率为4%,商业银行贷款利率为5%,复利计值。
2.假设2015年7月叶先生60岁退休,太太55岁退休,60岁退休计发月数139,55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元,年工资增长率为3%,个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。
3.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%,“四金”允许税前扣除。
关于叶先生家庭的金融投资分析,正确的是( )。 Ⅰ.资本市场投资方法恰当,每年获得一定股息和、股利 Ⅱ.资金投资安排失当,26万的拆迁费全部用于教育支出,所剩资金也以活期存款为主,收益太低 Ⅲ.流动性比率过高,家庭的流动性资产可以满足3-4个月的开支即可,目前家庭的流动性比例偏高,结合2009年儿子的教育支出减少后,流动性比率将变为110000/ 3000=36.7,很明显资产的流动性比例过高 Ⅳ.还贷方法过于单一,其实结合夫妇稳定的收入,其公积金账户上应有不少余额,与其享受活期利息在退休后领取,应建议直接抵冲贷款,以减轻每月还贷压力
选项
A、Ⅱ、Ⅲ
B、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案
C
解析
资产市场投资方法有欠缺,虽然也进行了股票投资,但股票的股息率仅为 1.25%,这说明缺乏相应的知识和精力,在股票投资的操作及处理上存在一定问题。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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