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王晓欣是某家银行的理财师,她的客户刘小姐今年30岁,职业为某外资企业高级经理。刘小姐打算20年后退休,退休后每年开销的现值为5万元,退休后预计余寿30年。假设年通货膨胀率为3%,年投资报酬率在其工作期间为8%,在其退休后为6%。刘小姐现在有资产35万元,她
王晓欣是某家银行的理财师,她的客户刘小姐今年30岁,职业为某外资企业高级经理。刘小姐打算20年后退休,退休后每年开销的现值为5万元,退休后预计余寿30年。假设年通货膨胀率为3%,年投资报酬率在其工作期间为8%,在其退休后为6%。刘小姐现在有资产35万元,她
admin
2011-04-26
20
问题
王晓欣是某家银行的理财师,她的客户刘小姐今年30岁,职业为某外资企业高级经理。刘小姐打算20年后退休,退休后每年开销的现值为5万元,退休后预计余寿30年。假设年通货膨胀率为3%,年投资报酬率在其工作期间为8%,在其退休后为6%。刘小姐现在有资产35万元,她向王晓欣咨询现有资产是否能够满足退休金的总需求,王晓欣的判断应该为( )。
选项
A、现值缺口45271元
B、现值缺口52729元
C、现值缺口31230元
D、现值缺口22897元
答案
A
解析
首先,算出退休当年的生活费,即5×(1+3%)20=9.0306万元;再计算刘小姐在退休当年的退休金总需求,刘小姐退休后每年所需开销构成一个期初增长型年金,用期初增长型年金现值公式计算退休金总需求为:9.0306×(1+6%)×[1-(1.03/1.06)30]/(6%-3%)=184.2340万元,得到退休金在退休当年的价值;最后折到现在,即PV=184.2340/(1+8%)20=39.5271万元,因此有39.5271-35=4.5271万元的现值缺口。
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金融理财基础(一)题库金融理财师(AFP)分类
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金融理财基础(一)
金融理财师(AFP)
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