王晓欣是某家银行的理财师，她的客户刘小姐今年30岁，职业为某外资企业高级经理。刘小姐打算20年后退休，退休后每年开销的现值为5万元，退休后预计余寿30年。假设年通货膨胀率为3%，年投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为6%。刘小姐现在有资产35万元，她

admin2011-04-26 26

问题王晓欣是某家银行的理财师，她的客户刘小姐今年30岁，职业为某外资企业高级经理。刘小姐打算20年后退休，退休后每年开销的现值为5万元，退休后预计余寿30年。假设年通货膨胀率为3%，年投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为6%。刘小姐现在有资产35万元，她向王晓欣咨询现有资产是否能够满足退休金的总需求，王晓欣的判断应该为( )。

选项 A、现值缺口45271元
B、现值缺口52729元
C、现值缺口31230元
D、现值缺口22897元

答案A

解析首先，算出退休当年的生活费，即5×(1+3%)20=9.0306万元；再计算刘小姐在退休当年的退休金总需求，刘小姐退休后每年所需开销构成一个期初增长型年金，用期初增长型年金现值公式计算退休金总需求为：9.0306×(1+6%)×[1-(1.03/1.06)30]/(6%-3%)=184.2340万元，得到退休金在退休当年的价值；最后折到现在，即PV=184.2340/(1+8%)20=39.5271万元，因此有39.5271-35=4.5271万元的现值缺口。

转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/HdMr777K

本试题收录于：金融理财基础(一)题库金融理财师(AFP)分类

金融理财基础(一)

金融理财师(AFP)

相关试题推荐

随机试题

最新回复(0)

金融理财基础(一)

金融理财师(AFP)

新险种销售量分析的目标是(　　)，它是对新险种进行市场分析的常用指标之一。

保险公司选择一个或者几个细分市场为目标市场，制订一套营销方案，集中力量在这些细分市场中占有大量市场份额的营销策略是(　　)市场策略。

保险营销是指以保险产品为载体，以(　　)为导向，以满足消费者的需求为中心，以实现保险公司目标的一系列活动。

保险费与净资产的比率不超过(　　)被视为安全。

某人投保意外伤害保险一份，保险金额为20万元。在保险期限内不慎发生扭伤，一月后痊愈，该次事故发生医药费268元。事后，被保险人向保险人提出索赔。那么，保险人对此索赔的正确处理方式是(　　)。

下列各项属于意外伤害保险的派生责任的是(　　)。Ⅰ．残疾给付Ⅱ．医疗及误工给付Ⅲ．丧葬费给付Ⅳ．遗属生活费给付

当利率下降时，更高的理赔金才能产生相同的利息收入来代替工作收入，因此所需规划的保额便要增加，这是(　　)的观点。

可保风险要求风险必须具有导致重大损失的可能。下列各项对此要求理解正确的是(　　)。

丁某将其一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元。银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为(　　)万元。

若f(χ)＝2nx(1－χ)n，记Mn＝f(x)，则Mn＝_______．

下列生理过程中，属于负反馈调节的是()

下列可引起溶血性黄疸的是

A、出现混浊、沉淀、变色和活性降低B、不发生任何变化C、透明度不改变而效价降低的潜在性变化D、出现红色沉淀E、出现褐色沉淀青霉素与苯妥英钠药品配伍

某护士发现一患者与家人闹矛盾后要求医院停止护理和治疗，此时，针对该患者放弃治疗的请求，护士应当首先()。

下列关于股票账户的说法，正确的有(　　)。

某甲在挖地窖，挖出一罐银元。不知道为何人所埋。对于银元的归属，甲、乙两人发生争执。根据《物权法》的规定，自发布招领公告之日起()内无人认领的，归国家所有。

道德标准不会随着社会经济基础的变化而发生变化。()

作为附加刑，剥夺政治权利也要剥夺担任国有企业、事业单位和人民团体领导职务的权利。（）

金融理财基础(一)

金融理财师(AFP)

新险种销售量分析的目标是( )，它是对新险种进行市场分析的常用指标之一。

保险公司选择一个或者几个细分市场为目标市场，制订一套营销方案，集中力量在这些细分市场中占有大量市场份额的营销策略是( )市场策略。

保险营销是指以保险产品为载体，以( )为导向，以满足消费者的需求为中心，以实现保险公司目标的一系列活动。

保险费与净资产的比率不超过( )被视为安全。

某人投保意外伤害保险一份，保险金额为20万元。在保险期限内不慎发生扭伤，一月后痊愈，该次事故发生医药费268元。事后，被保险人向保险人提出索赔。那么，保险人对此索赔的正确处理方式是( )。

下列各项属于意外伤害保险的派生责任的是( )。Ⅰ．残疾给付Ⅱ．医疗及误工给付Ⅲ．丧葬费给付Ⅳ．遗属生活费给付

当利率下降时，更高的理赔金才能产生相同的利息收入来代替工作收入，因此所需规划的保额便要增加，这是( )的观点。

可保风险要求风险必须具有导致重大损失的可能。下列各项对此要求理解正确的是( )。

丁某将其一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元。银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为( )万元。

若f(χ)＝2nx(1－χ)n，记Mn＝f(x)，则Mn＝_______．

下列生理过程中，属于负反馈调节的是()

下列可引起溶血性黄疸的是

A、出现混浊、沉淀、变色和活性降低B、不发生任何变化C、透明度不改变而效价降低的潜在性变化D、出现红色沉淀E、出现褐色沉淀青霉素与苯妥英钠药品配伍

某护士发现一患者与家人闹矛盾后要求医院停止护理和治疗，此时，针对该患者放弃治疗的请求，护士应当首先()。

下列关于股票账户的说法，正确的有( )。

某甲在挖地窖，挖出一罐银元。不知道为何人所埋。对于银元的归属，甲、乙两人发生争执。根据《物权法》的规定，自发布招领公告之日起()内无人认领的，归国家所有。

道德标准不会随着社会经济基础的变化而发生变化。()

作为附加刑，剥夺政治权利也要剥夺担任国有企业、事业单位和人民团体领导职务的权利。（）

新险种销售量分析的目标是(　　)，它是对新险种进行市场分析的常用指标之一。

保险公司选择一个或者几个细分市场为目标市场，制订一套营销方案，集中力量在这些细分市场中占有大量市场份额的营销策略是(　　)市场策略。

保险营销是指以保险产品为载体，以(　　)为导向，以满足消费者的需求为中心，以实现保险公司目标的一系列活动。

保险费与净资产的比率不超过(　　)被视为安全。

某人投保意外伤害保险一份，保险金额为20万元。在保险期限内不慎发生扭伤，一月后痊愈，该次事故发生医药费268元。事后，被保险人向保险人提出索赔。那么，保险人对此索赔的正确处理方式是(　　)。

下列各项属于意外伤害保险的派生责任的是(　　)。Ⅰ．残疾给付Ⅱ．医疗及误工给付Ⅲ．丧葬费给付Ⅳ．遗属生活费给付

当利率下降时，更高的理赔金才能产生相同的利息收入来代替工作收入，因此所需规划的保额便要增加，这是(　　)的观点。

可保风险要求风险必须具有导致重大损失的可能。下列各项对此要求理解正确的是(　　)。

丁某将其一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元。银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为(　　)万元。

下列关于股票账户的说法，正确的有(　　)。