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张女士今年30岁,计划5年后购买一套80平方米的普通住宅,预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万元,收入每年约增长10%,收人中70%用于消费,剩下的钱可以结余下来,目前张女士有存款5万元,投资收益率约5%,如果张女士计划采用三成首付,等额本息贷款
张女士今年30岁,计划5年后购买一套80平方米的普通住宅,预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万元,收入每年约增长10%,收人中70%用于消费,剩下的钱可以结余下来,目前张女士有存款5万元,投资收益率约5%,如果张女士计划采用三成首付,等额本息贷款
admin
2011-01-20
33
问题
张女士今年30岁,计划5年后购买一套80平方米的普通住宅,预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万元,收入每年约增长10%,收人中70%用于消费,剩下的钱可以结余下来,目前张女士有存款5万元,投资收益率约5%,如果张女士计划采用三成首付,等额本息贷款的方式进行购买,贷款利率为6%。请为张女士设计购房规划方案。
选项
答案
1、张女士5年后计划购买一套90万元80平方米的住房,采用三成首付等额本息贷款方式,共需首付款约27万元。 2、目前张女士年收入12万元,并以10%的速度增长,收入增长较快,其中每年收入的30%可以用于储蓄,加上目前5万元的存款,以5%的投资收益率计算,5年后共可结余304459元。 [*] 基本可以满足张女士5年后首付27万元的目标,其余资金可以用于购房相关税费和装修费用。 3、5年后张女士首付三成,需贷款63万元。届时张女士的年收入为175692元,可用于还贷的资金为52708元,占收入的30%,即使全部用于还贷,也不会冲击家庭的正常生活。按照每月还款额4392元,贷款利率6%,贷款金额63万元,则贷款期限为21.1年。 4、因此,张女士采用等额本息贷款法,首付27万元,贷款63万元,贷款期限25年,每月还款额为4059元,可以保证张女士达到购房目标,并且没有突破家庭的财务资源限制。
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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