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  3. 赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后，下同)，每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没

赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后，下同)，每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没

admin2016-07-14  28
问题 赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后，下同)，每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下：
    (1)支出情况：婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
    (2)教育规划：计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁。另外18岁时需准备上大学经费现值100000元。
    (3)房产规划：打算10年后购房，目前住房市价50万。
    (4)退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年。
    假设条件：储蓄的投资报酬率为6％；生活费用成长率为每年2％；学费成长率每年平均4％；设房价成长率为2％；退休后费用成长率估计为2％。
    根据案例，回答以下问题。
如果只考虑退休规划，退休年费用增加时以实质报酬率为折现率，则每年应储蓄(    )元。
选项 A、13682
B、14215
C、15173
D、15278
答案D
解析 ①退休时每月退休费用：4000PV，2i，30n，FV＝7245；②折现率＝(1＋6％)／(1＋2％)－1＝3．92％；③退休时需要退休费用总额为：－7245PMT，(3．92／12)i，20×12n，BGN，PV＝1207875)；④每年应该储蓄的金额为：1207875FV，6i，30n，END，PMT＝－15278。
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