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  3. 李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本

李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本

admin2010-04-24  86
问题 李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资获益不少。李先生和张女士觉得也应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险也听说了一二，因此，先向其朋友了解情况。有的朋友给他们推荐股票型基金，有的给他们推荐投资连接险，还有人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品，到底哪些产品真正适合他们，李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师，请从如下的几个方面来回答李先生和张女士:
对李先生和张女士的投资组合情况进行分析。
选项
答案(1)李先生和张女士的风险承受能力比较强，资金的投资期限也较长。因此，可以选择长期的投资工具，对工具的流动性要求也不高。其目前的投资组合中银行存款比例过高，结构过于单一，应加以调整。 (2)银行定期存款风险低，但银行存款利率相对较低，而且我国目前处在一个加息周期里，定期存款期限不宜过长，而且银行定期存款利息需要扣5%的利息税。因此，定期存款并不是很好的选择。
解析
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