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  3. 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划? 一、家庭成员资料 四、理财目标 1．储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高

应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划? 一、家庭成员资料 四、理财目标 1．储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高

admin2009-11-26  31
问题 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划?
一、家庭成员资料

四、理财目标
1．储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高中三年，教育费用现值 8000元/年，大学四年，教育费用现值12000元/年；
2．完善家庭保障体系；
3．买房：60万元房子，42万元贷款；
4．养老金准备：55岁退休，退休费用现值10000元/年，而医疗费用支出增加至现值 4800元/年，预期寿命80岁。
五、假设条件
1．通货膨胀率为3%，收入增长率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；
2．利率水平维持稳定，五年内住房公积金贷款利率为4.14%，五年以上为4.59%；五年内商品房商业贷款利率为5.85%，五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元：
3．个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。
关于退休理财计划，下列说法正确的是(　　)。
选项 A、尽早建立退休计划可以获得长期投资收益，风险小、成本低、收益大
B、理财规划是有钱人的事，与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大
C、退休财务规划就是“投资”或“资金的保值、增值”，要求资金的高收益率
D、退休理财是老年人的事，年轻人暂时不需要
答案A
解析
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