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  3. 什么是存款保险制度?存款保险制度的缺点是什么?你认为中国现在应不应该实行存款保险制度?

什么是存款保险制度?存款保险制度的缺点是什么?你认为中国现在应不应该实行存款保险制度?

admin2014-12-29  37
问题 什么是存款保险制度?存款保险制度的缺点是什么?你认为中国现在应不应该实行存款保险制度?
选项
答案(1)存款保险制度是银行存款保险。当银行破产，有存款保险机构根据存款保险的规定向存款人支付全额或部分存款的一种制度安排。存款保险制度的设立是为了保障存款人的利益，防止由于个别银行破产导致存款人及对而造成整个银行信用危机。其目的是维护金融系统的稳定。存款保险制度有很多种，包括强制性存款保险制度。自愿性存款保险制度，全额保险的存款制度，部分保险的存款保险制度等等。 (2)存款保险制度最大的缺点是容易容易引起道德风险。由于存款保险制度，存款人不会面临存款而不被偿还的风险，存款人的存款属于无风险投资，因此存款人不会关注银行的风险，而仅仅关注存款收益。这种道德风险会导致存款“搬家”，即存款人考虑到自己的存款已经收到保护，而会选择那些经营脆弱的银行。因为这些银行提供的利率一般较高，而银行高管人员有人为银行倒闭不会为存款人带来很大损失，则会倾向追求更高的风险，减少其资本金和流动性储备。不仅如此，有了存款保险制度后，借款人倾向于从稳健性较差的银行借款，而不从稳健的银行借款，因为这样就可以在银行资不抵债时延迟清偿和还款。 (3)我国现在建立存款保险制度的环境已经成熟了，应该建立存款保险制度。原因在于：第一，虽然我国国有商业银行一直存在国家信誉的隐性担保，但从法律上我国政府并没有为银行提供担保的义务。而在我国当前的经济金融形势下，我国存款金融机构资金来源渠道单一，破产风险客观存在。第二，我国正在努力转换银行经营机制，国有商业银行纷纷建立成为股份制商业银行，商业银行的运作更加以利润最大化为目标。股份制的银行客观上要求国家为银行隐性担保，而为了保障存款人利益，建立存款保险制度就势在必行。第三，我国居民投资渠道日益多样化，经济的发展要求有较高的储蓄率，消除国家隐性担保后，存款保险制度的实行能减轻公众的担心，增强公众信心，从而提高和稳定国民储蓄率。
解析
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