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罗厚森是一家著名大型物流公司的职员,年纪不大的他已经在事业上小有成就,是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想,特想作一理财规划,经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、月度收支状况 收入方面: 1
罗厚森是一家著名大型物流公司的职员,年纪不大的他已经在事业上小有成就,是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想,特想作一理财规划,经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、月度收支状况 收入方面: 1
admin
2009-11-26
37
问题
罗厚森是一家著名大型物流公司的职员,年纪不大的他已经在事业上小有成就,是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想,特想作一理财规划,经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、月度收支状况 收入方面: 1.罗先生目前的月收入为2万元; 2.以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱,现在每月还能拿到5000元左右的红利。 支出方面: 1.罗先生目前并不急于买房,租用了北外滩的一套房子,月租金3600元; 2.每月的基本生活开销,包括养车费用,共计2500元左右; 3.娱乐购物等费用在3000元左右。 三、年度收支状况 1.罗先生年终有15万元的奖金,今年的存款利息在2万元左右,今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。 2.每年在旅游上的花费大约为2万元。
四、寐庭资产负债状况
家庭资产方面:
1.因为目前并不看好股市,所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。目前,他的股票基金净值还有10万元左右,货币市场基金有75万元左右。
2.活期存款为12万元左右。
3.银行账户金有10万元左右。
4.外汇资产为25000美元及11万港币。
5.借给亲戚朋友20万元,部分借款将于明年初归还,部分还将等一段时间归还,但均未给罗先生带来利息收入。
6.罗先生的自用车买来不久,价值在30万元左右。
家庭负债方面:目前,罗先生无负债。
五、家庭理财目标方面
1.他希望专家能给他一个合理的资产配置方案,主要因为他个人目前不看好股市后市,大部分资金在货币基金中,希望能有其他好的理财渠道,让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。
2.他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修,并投入25万人民币读全职MBA,时间为2年。因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响,但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。是否该走这一步?
3.目前已经有女友的罗先生,还打算3年之后买房结婚,并希望40岁时资产达到100万美元。
六、假设条件
人民币对美元的当期汇率为6.86,人民币对港币的汇率为0.88。
本案例中罗先生个人不看好股市的后市走向,赎回了一定数量的股票型基金,而转向货币市场基金。关于股票型基金,下列描述中错误的是( )。
选项
A、股票型基金,是指60%以上的基金资产投资于股票的基金
B、按股票种类分,股票型基金可以分为优先股基金和蓝筹股基金
C、按基金投资分散化程度,可将股票型基金分为一般普通股基金和专门化基金
D、按基金投资的目的,可将股票型基金分为资本增值型基金、成长型基金及收入型基金
答案
B
解析
按股票种类分,股票型基金可以分为优先股基金和普通股基金。优先股基金是一种可以获得稳定收益、风险较小的股票型基金,其投资对象以各公司发行的优先股为主,收益主要来自于股利收入。而普通股基金以追求资本利得和长期资本增值为投资目标,风险要比优先股基金高。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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国际金融理财师(CFP)
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