首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
考研
在其他条件相同的情况下,最愿意购买保险的人是那些最可能需要它的人。这个例子属于以下所列( )种情况。
在其他条件相同的情况下,最愿意购买保险的人是那些最可能需要它的人。这个例子属于以下所列( )种情况。
admin
2009-11-28
41
问题
在其他条件相同的情况下,最愿意购买保险的人是那些最可能需要它的人。这个例子属于以下所列( )种情况。
选项
A、逆向选择
B、道德风险
C、信号传递
D、以上都是
答案
A
解析
在商品交易中,市场交易双方所拥有的信息往往具有不对称性。例如,在旧货市场中,卖方通常比买方掌握更多与商品质量有关的信息,这个时候,由于无法准确识别商品质量的优劣,买方只能根据商品的平均质量付价,这就使得优质商品的价格被低估,结果只有劣质品才能成交,从而造成优质品逐步退出交易(劣质品驱逐优质品)而不受消费者欢迎的劣质品充斥市场的(均衡)结果。经济学把这种现象称为逆向选择。
依照常理,降低价格,该商品的需求量就会增加;提高价格,该商品的供给量就会增加。但在上述旧货市场中,由于信息的不对称性,降低价格,消费者也不会做出增加购买的选择;提高价格,生产者也不会增强供给的愿望。
逆向选择同样存在于保险市场。保险买卖双方所掌握的信息具有不对称性,投保人通常比保险人拥有更多与保险标的有关的信息。例如,在医疗保险市场上,保险公司不可能完全掌握每个投保人的健康状况,只能掌握潜在投保人的平均健康状况,据以收取保险费。在这种情况下,谁会购买保险?当然是那些身体不太健康的人。因为对于那些身体健康的人来说,保费太高,即高出了自己的期望医疗费用,他不会去购买保险。而对于身体状况较差的人来说,所投保费低于自己的期望医疗费用,他会积极投保。在这种情况下,为了减少保险公司亏损的可能性,保险公司势必提高保险费,按照这些不太健康人的平均健康状况收取保险费。而保险费上涨的后果就是投保客户的健康状况更为糟糕,因为那些身体状况不是很好,但患病率仍属较低的人会退出保险市场。这又将导致保险公司进一步提高保险费,依此类推,最终只有那些患有严重疾病或绝症的人才购买保险,而他们正是保险公司所最不想要的顾客。因此,对保险公司来说,保险市场存在逆向选择。
由此可见,逆向选择即是信息较少的经济交易当事人所面临着的下列结果:信息较多的交易对方在追求自身效用最大化的过程中做出了对自己不利的行动或选择,从而使得市场交易的结果与自己的愿望相反。也就是说,对于信息较少的经济交易当事人来说,所达成的协议理性(即其并未受到损害)但不理想。例如,在旧货市场中,买者以低价买得孬车;在保险市场上,保险人以较高保费与健康程度较差的人达成保险协议;交易双方的交易谁也没吃亏,即均符合理性的原则。但买方可能本想买好车,保险人本想与健康的人交易。因此,逆向选择是对不完全信息下市场资源配置扭曲现象的描述。
而道德风险涉及合同签订以后拥有较多信息那一方所采取的(隐瞒)行为。它指的是交易双方在交易协议签订后,拥有较多信息的一方在追求自身效用最大化的过程中做出损害对方利益的行为或选择的可能性。这时,我们称拥有较少信息的那一方在履行合同的过程中存在道德风险。例如,当签约一方不完全承担风险后果时,该签约方所采取的能够导致自身效用最大化的(理性)行为,就很可能造成合约对方的损失。我们就说合约对方面临道德风险。
道德风险的施加方并不道德败坏。追求效用最大化是我们对所有行为主体的一贯假定。道德风险的产生源于信息的不对称。在信息不对称的前提下,假若不调整合同的相关约束条款,要想消除信息较少那一方的道德风险,只能假定拥有信息较多的那一方不理性。
保险市场上的道德风险是指投保人在投保后,降低对所投保标的的预防措施,从而使损失发生的概率上升,给保险公司带来损失的可能性增加。
基于理性人的假设,保险合同签订双方都在努力追求自身效用的最大化。由于任何预防性措施都有成本,同时保险公司承担了保险的全部风险,所以理性的投保人不会在预防措施上投资,甚至主动促使损失发生,从而获得保险公司的理赔。
2001年度诺贝尔经济学奖的获得者斯蒂格里茨有一个经典的道德风险的例子:美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%,有几个学生创办了对自行车的保险业务,保费为保险标的15%。按常理,这几个学生应获得15%×(1-10%)-(1-15%)×10%=5%的期望利润。但该保险运作一段时间后,这几个学生发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上,从而处于亏损的状态:15%×(1-15%)-(1-15%)×15%=0。何以如此?这是因为自行车投保后,学生们对自行车的安全防范措施明显减少。在这个例子中,投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果,因而采取了对自行车安全防范的不作为行为,而这种不作为行为发生的可能性就是这几个发起保险业务的学生所面临的道德风险。
显然,信息的不对称会导致效率损失,而传递信号以克服信息的不对称性就是克服市场无效率的一种可行的方法。在现实生活中,销售方所给予的商品包退、包换和保修等等诸如此类的承诺就是卖方对于买方的信息传递。
信号传递有成本。实际上,正是因为传递相同信号的不同旧车销售商的信号传递成本不相同,才保证了信号传递的有效性。例如,只有好车的卖者才敢承诺假一罚十,从而将好车卖出,获得利润。
所以,本题应选择A。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Ui7i777K
本试题收录于:
金融硕士联考(金融学基础)题库专业硕士分类
0
金融硕士联考(金融学基础)
专业硕士
相关试题推荐
阅读下面的文字,完成下列问题。什么是信息呢?在我们的日常生活中,信息是指具有新内容、新知识的消息。比如,人们收听了一次广播,听到了一些新闻,也就是接受到一些信息。同样,人们从别人的谈话和通信中,从电话和电视中,从阅读书报和文献资料中,从接触自然景物
阅读下面短文,回答下列问题。澄明的夜空给予人们宇宙的宁静感是一个错觉,宇宙本身就是从混乱中诞生,也可能最终走向一个混乱的结局。虽然这个理论从根本上背离从古典时期到浪漫主义时期关于宇宙是最完美的艺术作品的概念,要接受它有一定的难度,但这毕竟是客观存在
根据《中华人民共和国公司法》规定,________不具有独立法人资格。
(2010年第10题)甲男谎称自己是国家机关干部,毕业于某名牌大学,父亲是某上市公司董事长。乙女信以为真,遂与甲结婚。婚后乙发现自己上当受骗:甲根本未上过大学,没有固定工作,穷困潦倒。乙欲寻求法律救济。乙下面的各项主张中,可能得到人民法院支持的是:
(2009年第3题)阅读下面短文,回答下列问题:2009年罗马游泳世锦赛尘埃落定,高科技泳衣成为了本届世锦赛的焦点话题,以至于比赛本身反而被忽略了。可实际上,泳衣问题并不是2009年才出现的,只不过Speedo的垄断格局被颠覆,或者说聚亚胺酯材料被竞争对
(2009年第16题)在下列各句横线处,依次填入最恰当的词语:①有些广告用谐音字______成语,对学生的语文学习产生不良影响。②为充实管理干部队伍,公司______了一些管理经验丰富的退休职工。③他分管的工作事务繁杂,一年也难得______几天。
地壳厚度的_______和硅铝层的_______分布状态,是地壳结构的主要特点。
区分确定型、风险型和不确定型决策的依据是()
[2014年第30题]最新研究发现,恐龙腿骨化石都有一定的弯曲度,这意味着恐龙其实并没有人们想象的那么重。以前根据其腿骨为圆柱形的假定计算动物体重时,会使得计算结果比实际体重高出1.42倍。科学家由此认为,过去那种计算方式高估了恐龙腿部所能承受的最大身体重
假定某日市场上美元对人民币的即期汇率为1美元=8.2人民币,美元6个月利率为年利4%,12个月利率为4.5%;人民币6个月利率为年利1.5%,12个月利率为2%。请根据上述材料计算美元对人民币6个月和12个月的远期汇率。
随机试题
英国是个小国,却是吸引全球投资资金流第二多的国家。这不仅仅是因为英国是世界第五大经济体,而且是因为很多投资人视英国为通往欧洲大陆的一扇大门。公投结果作出退欧决定,使得将来英国与欧洲国家的贸易关系_________,而整个退欧谈判过程将至少需要2年,与27个
ITP以_______、皮肤、黏膜及内脏出血、_______、生存时间缩短和抗血小板自身抗体形成,骨髓巨核细胞发育、成熟障碍等为特征。
下列选项中不属于结社自由之特征的是()
减轻负面社会影响的措施方案包括()。
下列各项税费中,应该记人管理费用的有()。
为贯彻行政管理原则,实现行政管理功能而采取的措施、手段、办法和技巧的总称是()。
What’sthepurposeoftheconference?AccordingtotheChineseteamleader,what’sthekeytotheirsuccess?
一个教师讲授多门课程,一门课程由多个教师讲授。则实体教师和课程间的联系是
一些条件较好的地区,作物一年可以收获三次。
Theexpression"asgoodas"(Line1~2,Para.2)mostprobablymeans______.Thesentence"Changeismovingatglacial(冰川的)speed,
最新回复
(
0
)