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赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,200
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,200
admin
2008-01-20
128
问题
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,2005年1月购买时总价款为350000元,一次付清250000元,其余的100000元通过住房公积金贷款,贷款年限为5年,利率为3.78%,采用等额本息还款方式,每月还款额为l832元。夫妇俩有五年定期存款100000元,还有半年到期,活期存款.50000元,另外还拥有赵太太公司的股票100000元,2006年起三年内不能转让,年平均收益在8%左右。商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000元/月,交通费3000元/月,空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000元左右。每年出去旅游一次,费用保持在10000元左右。目前,赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题:二人生活已经基本稳定,准备给家里添个“奥运”娃娃,可是,听说生养小孩的费用非常高,所以二人又有点担心,因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案,目标额度为500000元左右。赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。赵先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆200000元左右的轿车。赵先生觉得证券行业竞争非常激烈,不进则退,所以赵先生决定加强自己的后续教育,以保持和提高自己的竞争力,比较理想的在职硕士教育费用为30000元/年,共3年。能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年7月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
分项理财规划方案
选项
答案
(1)赵先生家庭“奥运宝宝”的计划2007年开始实施,其中2007年中赵太太孕期营养保健等相关费用和2008年后母子的相关费用会增加生活支出,从2007年后生活支出每年增加3万元。 (2)赵先生家庭的风险保障方案中由于社保较好的单位福利补充保险,寿险和意外保障已经比较充分了,目前需要商业保险补充的是健康保险部分,赵先生夫妇每人购买18万元保额的重大疾病保险,保费支出1万元/年。 (3)赵先生的进修计划,需要学费支出2006年到2008年每年3万元。 (4)家庭资产的流动性通过保留相当于家庭3个月支出的现金及现金等价物的方式来保证。3.5万元的额度,其中1.5万元以活期存款形式存在,另外2万元现家庭中的活期存款购买货币市场基金。 (5)赵先生家庭的定期存款为10万元,活期存款1.5万,以及2006年结余7.3万元,可以让赵先生家庭在2007年中实现购车的愿望。购车后每年相关支出3万元。 (6)赵先生家庭50万元的子女高等教育资金比较适宜从2009年开始准备,届时以市场价值已达到12.6万元的股票投资款套现后作为启动资金,进行风险较低的国债和平衡型基金组合投资,预期收益率5%,17年间每年追加投资8173元,到孩子18岁读大学时,50万元的额度已经达到。
解析
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理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
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