首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,200
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,200
admin
2008-01-20
155
问题
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,2005年1月购买时总价款为350000元,一次付清250000元,其余的100000元通过住房公积金贷款,贷款年限为5年,利率为3.78%,采用等额本息还款方式,每月还款额为l832元。夫妇俩有五年定期存款100000元,还有半年到期,活期存款.50000元,另外还拥有赵太太公司的股票100000元,2006年起三年内不能转让,年平均收益在8%左右。商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000元/月,交通费3000元/月,空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000元左右。每年出去旅游一次,费用保持在10000元左右。目前,赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题:二人生活已经基本稳定,准备给家里添个“奥运”娃娃,可是,听说生养小孩的费用非常高,所以二人又有点担心,因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案,目标额度为500000元左右。赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。赵先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆200000元左右的轿车。赵先生觉得证券行业竞争非常激烈,不进则退,所以赵先生决定加强自己的后续教育,以保持和提高自己的竞争力,比较理想的在职硕士教育费用为30000元/年,共3年。能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年7月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
分项理财规划方案
选项
答案
(1)赵先生家庭“奥运宝宝”的计划2007年开始实施,其中2007年中赵太太孕期营养保健等相关费用和2008年后母子的相关费用会增加生活支出,从2007年后生活支出每年增加3万元。 (2)赵先生家庭的风险保障方案中由于社保较好的单位福利补充保险,寿险和意外保障已经比较充分了,目前需要商业保险补充的是健康保险部分,赵先生夫妇每人购买18万元保额的重大疾病保险,保费支出1万元/年。 (3)赵先生的进修计划,需要学费支出2006年到2008年每年3万元。 (4)家庭资产的流动性通过保留相当于家庭3个月支出的现金及现金等价物的方式来保证。3.5万元的额度,其中1.5万元以活期存款形式存在,另外2万元现家庭中的活期存款购买货币市场基金。 (5)赵先生家庭的定期存款为10万元,活期存款1.5万,以及2006年结余7.3万元,可以让赵先生家庭在2007年中实现购车的愿望。购车后每年相关支出3万元。 (6)赵先生家庭50万元的子女高等教育资金比较适宜从2009年开始准备,届时以市场价值已达到12.6万元的股票投资款套现后作为启动资金,进行风险较低的国债和平衡型基金组合投资,预期收益率5%,17年间每年追加投资8173元,到孩子18岁读大学时,50万元的额度已经达到。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Zz0r777K
本试题收录于:
理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
0
理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
相关试题推荐
责任损失给个人或家庭造成的风险不包括( )。
下列关于家庭财产的论述不正确的是( )。
我国法律规定保险人履行说明义务的方式为( )。
某人残废前正常收入为每月1000元,该人残废后可从事简单的工作,月收入为400元,如果残废收入补偿保险规定的全部残废给付为每月800元,则该人的收入补偿额为( )元。
刘二是家庭的主要收入来源,妻子收入不高,孩子2岁。为防止刘二发生意外而严重危及家庭生活支出及培养孩子的经济来源,该家庭以刘二为被保险人,购买了一张15年期家庭收入保险单,每月收入保险金为3000元。保单还承诺,如果被保险人在15年内死亡,收入保险金至少给付
( )是指再保险佣金及费用津贴与盈余的比,该比率显示了保险公司对再保险的依赖程度。
在保险监督管理方式中最为严格、具体的方式是( )管理。
在一段时间内,在一定数目的危险单位中,可能遭受的损失次数或程度,通常以分数或百分数来表示的是( )。
( )适合家庭经济境况较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
随机试题
联系实际,试对教育组织内部社会心理环境进行分析。
群落命名的依据是()
关于溶血性贫血的定义,正确的是
寒邪致病,症见肢体屈伸不利,是由于
肝淤血的病理变化有
须通过细胞膜受体结合发生作用的激素是
关于组织多普勒超声特点,错误的是
乌头碱的致死量为()。
图2是一个小型以太局域网的示意图,除了服务器和PC机之外,其中用来连接网络中各个节点机并对接收到的信号进行再生放大的组网设备是【】。
Everyplaceisdifferent.Thatis【C1】______makesgeographysointeresting.It【C2】______ustonewplaces,todifferentwaysofli
最新回复
(
0
)