吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划? 一、案例成员 四、理财目标 1

admin2009-11-26  34

问题 吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划?
一、案例成员

四、理财目标
1.家庭保险规划:购买商业保险;
2.积累教育金:重点高中学费6500元/年,大学学费和生活费现值1.7万元/年;
3.子女婚嫁金准备:两子女10年后结婚,两人婚嫁金的现值为20万元;
4.积累养老金:退休生活水平为现在的七成,医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休,其先生60岁退休,都生活到80周岁。
五、假设条件
通货膨胀为3%,学费成长率为4%,工资成长率为4%,工资替代率为30%,婚嫁金增长率为3%,投资回报率为5%。
关于保险需求的计算方法,下列说法正确的是(  )。

选项 A、保险需求的计算方法主要有生命价值法和遗属需求法
B、按照生命价值法,应有保额=养生负债-实质净值
C、按照遗属需求法,应有保额=营生资产=未来净收入的折现值
D、对于生命价值法,通常先算出家庭总保额需求,然后再根据夫妻的收入比例进行分摊,对于遗属需求法,可以根据夫妻的净收入分别计算其所需保额

答案A

解析 按照生命价值法,应有保额=营生资产=未来净收入的折现值;按照遗属需求法,应有保额=养生负债-实质净值;对于生命价值法,可以根据夫妻的净收入分别计算其所需保额,对于遗属需求法,通常先算出家庭总保额需求,然后再根据夫妻的收入比例进行分摊。
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