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  3. 李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承

李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承

admin2009-11-26  83
问题 李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。
面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。
一、案例成员

四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。
五、家庭理财目标 短期目标 1.为两年内生育子女做准备
2.准备两年后更换更大面积的住房
长期目标 1.子女直至大学毕业的生活教育费用
2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费
3.准备夫妻60岁退休到85岁的生活费用
4.准备充足的保险
六、假设条件
1．收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%，养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%；
2．预测收入增长率：5%；
3．房价成长率：3%；
4．教育支出增长率：4%；
5．社保投资报酬率为4%；
6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%；
7．换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。
假设李先生家庭以5万元资产与每年年底1万元储蓄作投资，真实报酬率为3%，则下列理财目标能够实现的是(　　)。
选项 A、20年后40万元退休金
B、10年后18万元的子女教育金
C、5年后12万元的购房首付款
D、2年后7.5万元的购车计划
答案B
解析 FV(3%，20，-1，-5)=35.9＜40；FV(3%，10，-1，-5)=18.183＞18；FV(3%，5，-1，-5)=11.106＜12；FV(3%，2，-1，-5)=7.335＜7.5。因此只有B项目标能够实现。
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