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假设李莉女士是你的新客户,她和儿子组成了单亲家庭,一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务等信息: 一、案例成员 四、假设条件 1.假设通货膨胀率为4%;
假设李莉女士是你的新客户,她和儿子组成了单亲家庭,一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务等信息: 一、案例成员 四、假设条件 1.假设通货膨胀率为4%;
admin
2009-11-26
36
问题
假设李莉女士是你的新客户,她和儿子组成了单亲家庭,一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务等信息:
一、案例成员
四、假设条件
1.假设通货膨胀率为4%;
2.收入水平应高于社会增长率,以年通胀率为参考,取年收入增长率为7.5%;
3.退休金年投资报酬率取5%;
4.年支出增长率、学费年增长率取5%;
5.目前家庭开支,不包括教育开支,家庭成员占比为本人85%,儿子15%;
6.退休后家庭支出减少20%;
10.儿子抚养到大学毕业后,家庭开支只计算本人开支。
五、理财目标
1.完善家庭保障及税务规划;
2.希望能在5年后购买一套新房;
3.希望孩子能在国内读完大学后到国外继续深造;
4.希望在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金;
5.准备及早开展养老计划,到退休时能够有充裕的资金安享晚年。
李女士的儿子5年后将离现在住处较远的一所高中读书。为了更好地照顾孩子,李女士准备5年后以85万元的价格将现有住房出售,然后在那所高中的附近购买一套住房。预计房价为120万元。到时李女士可从自己的住房公积金中提取15万元,其余需要通过每月投资固定金额加以筹集。假设李女士的投资收益率为9%。那么她每月应最少投资( )元。
选项
A、2568
B、2614
C、2652
D、2687
答案
C
解析
旧房出售价85万元,住房公积金可提取15万元,新房价格为120万元。资金缺口为20万元。PMT(9%/12,5×12,0,200000)=-2652,即李女士每月应至少投资 2652元。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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国际金融理财师(CFP)
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