唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元，货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总

admin2016-06-14 54

问题唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元，货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额200000元，目前市值为180000元。家里有一套100平方米的房子自住，目前价值800000元，还有一部价值150000元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元，休闲应酬活动等3000元，另有置装美容健身费用每年8000元，除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。
根据案例，回答以下问题。[2009年5月真题]
理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确的是( )。

选项 A、唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型
B、储备退休养老准备金无需降低目前生活水平
C、唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆
D、目前对于唐先生家庭来说最重要的是投资计划

答案D

解析已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期，此时收入基本上达到了一生的顶峰。同时，由于家庭责任的减轻，支出也逐渐地减少。在风险方面，除了仍然面对着意外伤害和疾病的风险以外，死亡和收入中断的风险也仍然存在，但是对家庭经济的影响逐渐降低。另外，随着日益临近老年，必须考虑自己养老的问题。所以特别应该重点考虑防范养老的风险。

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关于债券的票面要素，下列描述正确的是(　　)。

一只个股的贝塔系数为1.5，这表示(　　)。

息票率为8%，再投资率也是8%的5年期债券，在投资初期利率从8%跌到6%，则债券实现复收益的预期值为(　　)。

一张票面利率为8%、15年期债券的到期收益率为10%，久期为8.05年。如果市场收益率变动25个基点，债券的价格将会变动(　　)。

关于金融资产和实物资产特点的比较，下列说法正确的是(　　)。

在为客户配置资产的时候，最重要的步骤是(　　)。

理财规划师在为客户进行投资规划时需要慎重，因为投资规划是一个非常复杂的工作，而确定证券投资政策涉及(　　)。

家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为(　　)。

针对购屋，子女教育与退休等目标的资金配置，采用目标并进投资法，下列叙述正确的是(　　)。

广义的行政监督所进行的监督形式不包括()

简单移动平均法的缺点是(　　)。

柔性管道敷设完毕，土方回填作业时，()等做法是错误的。

中国证监会对违反法律、行政法规或协会章程的会员可按照规定()。

距离中央银行的货币工具最近，是中央银行货币政策工具的直接调节对象，可控性极强的货币政策目标是()。

某公司2015年9月将自有办公用房出租并一次性预收两年的租金收入48万元，该办公用房9月交付承租人使用，该公司9月应缴纳的营业税为()。(2015年)

根据下列两种情景，以“风”为重点，分别扩展成一段话，每段不少于30字。情景一：冬天，早晨，风；情景二：夏日，傍晚，风。

WhathasmadeJohnsosurprised?

HowtoReducePresentationStress1.CausesofpresentationstressFearofbeing【T1】______DoubtofyourownabilityFocusingon

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国家理财规划师（ChFP）

关于债券的票面要素，下列描述正确的是( )。

一只个股的贝塔系数为1.5，这表示( )。

息票率为8%，再投资率也是8%的5年期债券，在投资初期利率从8%跌到6%，则债券实现复收益的预期值为( )。

一张票面利率为8%、15年期债券的到期收益率为10%，久期为8.05年。如果市场收益率变动25个基点，债券的价格将会变动( )。

关于金融资产和实物资产特点的比较，下列说法正确的是( )。

在为客户配置资产的时候，最重要的步骤是( )。

理财规划师在为客户进行投资规划时需要慎重，因为投资规划是一个非常复杂的工作，而确定证券投资政策涉及( )。

家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为( )。

针对购屋，子女教育与退休等目标的资金配置，采用目标并进投资法，下列叙述正确的是( )。

广义的行政监督所进行的监督形式不包括()

简单移动平均法的缺点是( )。

柔性管道敷设完毕，土方回填作业时，()等做法是错误的。

中国证监会对违反法律、行政法规或协会章程的会员可按照规定()。

距离中央银行的货币工具最近，是中央银行货币政策工具的直接调节对象，可控性极强的货币政策目标是()。

某公司2015年9月将自有办公用房出租并一次性预收两年的租金收入48万元，该办公用房9月交付承租人使用，该公司9月应缴纳的营业税为()。(2015年)

根据下列两种情景，以“风”为重点，分别扩展成一段话，每段不少于30字。情景一：冬天，早晨，风；情景二：夏日，傍晚，风。

WhathasmadeJohnsosurprised?

HowtoReducePresentationStress1.CausesofpresentationstressFearofbeing【T1】______DoubtofyourownabilityFocusingon

关于债券的票面要素，下列描述正确的是(　　)。

一只个股的贝塔系数为1.5，这表示(　　)。

息票率为8%，再投资率也是8%的5年期债券，在投资初期利率从8%跌到6%，则债券实现复收益的预期值为(　　)。

一张票面利率为8%、15年期债券的到期收益率为10%，久期为8.05年。如果市场收益率变动25个基点，债券的价格将会变动(　　)。

关于金融资产和实物资产特点的比较，下列说法正确的是(　　)。

在为客户配置资产的时候，最重要的步骤是(　　)。

理财规划师在为客户进行投资规划时需要慎重，因为投资规划是一个非常复杂的工作，而确定证券投资政策涉及(　　)。

家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为(　　)。

针对购屋，子女教育与退休等目标的资金配置，采用目标并进投资法，下列叙述正确的是(　　)。

简单移动平均法的缺点是(　　)。