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孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭,急需调整家庭中的资产配置,于是聘请理财规划师进行理财规划。理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:(1)孙刚现任政府公务员,每月工资为600
孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭,急需调整家庭中的资产配置,于是聘请理财规划师进行理财规划。理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:(1)孙刚现任政府公务员,每月工资为600
admin
2009-11-26
73
问题
孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭,急需调整家庭中的资产配置,于是聘请理财规划师进行理财规划。理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入情况:(1)孙刚现任政府公务员,每月工资为6000元,年终奖8000元;(2)张晓萌作为银行网点负责人,每月工资为10000元,年终奖30000元;(3)孙军生和刘桂芬都是退休工人,税后年收入分别为2万元和1.5万元;(4)张爱国税后年收入4万元,林小英税后年收入1.5万元。
2.支出情况:孙刚和张晓萌一家除每月需要偿还的房贷以外,孙刚和张晓萌一家每月生活开支保持在6000元左右,每月的交通费保持在1500元左右。去年,孙刚和张晓萌一家除集体到国外旅游花销10000元外,并无其他大额支出。
三、资产负债状况
孙刚与张晓萌夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房,贷款总额为80万元,贷款利率6%,20年还清,他们采取的是等额本息还款方式,目前该房产现值为110万元。为出行方便,孙刚还购买了一辆总价为13万元的家用轿车,目前价值为12万元。其他实物资产10万元。孙刚投资比较保守,对于股票兴趣不大,债券基金8万元。此外,孙刚一家目前有活期存款3万元(假定收益率为0),定期存款18万元(定期存款税后平均收益率为2%),美金1万元(人民币兑美元的汇率为7:1)。孙刚和张晓萌夫妇一家除了房贷外,没有其他负债。
四、保险状况
1.孙刚:军队住房公积金账户有11万元,个人住房公积金账户有2万元,有养老医疗保险,尚未投保任何商业保险。
2.张晓萌:住房公积金账户目前余额3万元,有养老医疗保险,尚未投保任何商业保险。
3.孙父、孙母、张父、张母:均有社会统筹保险,但都尚未投保任何商业保险。
五、理财目标
1.女儿的教育资金筹备:孙刚与张晓萌夫妇有一个女儿,今年8岁,为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育,孙刚夫妇打算为孩子建立教育储备金。教育资金现值为10万元。
2.双方父母的额外养老及医疗准备金:除退休金外另有现值40万元。
3.夫妻双方的额外养老及医疗准备金:除退休金外另有现值50万元。
4.除现有已购住商品房外,原有部队住房需上缴,可选择一套市区次新房(市场价100万元)或郊区新房(市场价70万元)为对价,对应需补交现金差价现值分别为65万元和45万元,5年后可自由出售。
5.8年后换一部新车:现值25万元。
6.每年全家的外出旅游及其它休闲消费支出:现值23万元。
选择( )进行汽车消费贷款,孙刚将负担相对较少的利息。
选项
A、通过银行
B、通过汽车金融公司
C、通过地下钱庄
D、通过银行或汽车金融公司
答案
A
解析
银行的车贷利率是依照银行利率确定,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。
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国际金融理财师(CFP)
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