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  3. 为什么说商业银行的管理艺术就在于安全性、流动性和盈利性之间保持恰当的平衡?如何在其资产管理中贯彻安全性、流动性和盈利性的原则?[西南财经大学2011研；上海交通大学2011研；南开大学2011研；东北财经大学2013、2016研；辽宁大学2015研；中国科

为什么说商业银行的管理艺术就在于安全性、流动性和盈利性之间保持恰当的平衡?如何在其资产管理中贯彻安全性、流动性和盈利性的原则?[西南财经大学2011研；上海交通大学2011研；南开大学2011研；东北财经大学2013、2016研；辽宁大学2015研；中国科

admin2021-11-29  89
问题 为什么说商业银行的管理艺术就在于安全性、流动性和盈利性之间保持恰当的平衡?如何在其资产管理中贯彻安全性、流动性和盈利性的原则?[西南财经大学2011研；上海交通大学2011研；南开大学2011研；东北财经大学2013、2016研；辽宁大学2015研；中国科学技术大学2016研]
选项
答案商业银行作为经营特殊商品——货币的企业，和其他行业相比，其最大的特点是自有资本比较少、风险发生的概率较高。所以，在经营过程中，商业银行必须始终坚持安全性、流动性和盈利性这三条最基本的经营原则。 (1)安全性。商业银行与一般工商业企业不同，其自有资本所占比重很小，按照目前国际统一监管标准只需达到8％，所以商业银行是在用别人的钱从事经营活动。同时，商业银行的经营条件特殊，它经营的货币是国民经济发展中的综合变量，它受到众多因素的影响(比如政治、经济、社会、自然、人为等)，极易在流量、流向、流速等方面发生改变。所以坚持安全性原则，历来都是银行家高度重视的事情。 (2)流动性。流动性是指商业银行资产在无损的状态下迅速变现的能力。也就是说。商业银行必须保持足够的资金，以应对客户提取存款、合理的贷款需求以及自身的日常开支等需要。 (3)盈利性。商业银行作为拥有独立法人资格的金融企业，追求盈利这一经营目标是无需解释的。 “三性”原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。从统一的角度讲，安全性是前提和基础，只有保证经营的安全。才能去追求正常的盈利；同时，流动性是条件和手段，只有保证了信贷资金的正常流动，才能确立商业银行的信用中介地位，商业银行的各项业务才能顺利开展；最后，盈利性是根本目的。 从矛盾的角度讲，流动性强，安全性好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差、风险较大。因此，银行家们只能从实际出发，统一协调，寻求最佳的平衡点。 究竟如何实现盈利性、流动性、安全性要求，是经营管理的问题。自从商业银行建立以来，商业银行的经营管理理论经历了资产管理理论、负债管理理论和资产负债综合管理理论三个阶段。 (1)资产管理理论产生于银行经营管理的初期阶段。银行资金来源较为固定，大多为吸收的活期存款。在银行看来，存款的主动权在客户手中，银行自身的管理起不了决定性影响。而资金运用的主动权却在自己手中，所以银行必然会看中资产管理。 (2)负债管理理论认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，也可以通过向外借债解决。只要借款领域宽广，流动性就有保障。同时，如果负债业务管理有效，就无需保留大量高流动性资产，而完全可以将它们投向收益更高的资产上。 (3)无论是资产管理理论还是负债管理理论，都只是从其中一个方面来对待银行的“三性”原则。而资产负债综合管理理论是商业银行在业务经营过程中。按照实际需要，运用科学的管理手段，对经营的各类资产与负债进行统筹安排，对其进行调控，使之在总量上均衡，结构上优化，从而实现“三性”的均衡。
解析
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