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为什么说商业银行的管理艺术就在于安全性、流动性和盈利性之间保持恰当的平衡?如何在其资产管理中贯彻安全性、流动性和盈利性的原则?[西南财经大学2011研;上海交通大学2011研;南开大学2011研;东北财经大学2013、2016研;辽宁大学2015研;中国科
为什么说商业银行的管理艺术就在于安全性、流动性和盈利性之间保持恰当的平衡?如何在其资产管理中贯彻安全性、流动性和盈利性的原则?[西南财经大学2011研;上海交通大学2011研;南开大学2011研;东北财经大学2013、2016研;辽宁大学2015研;中国科
admin
2021-11-29
38
问题
为什么说商业银行的管理艺术就在于安全性、流动性和盈利性之间保持恰当的平衡?如何在其资产管理中贯彻安全性、流动性和盈利性的原则?[西南财经大学2011研;上海交通大学2011研;南开大学2011研;东北财经大学2013、2016研;辽宁大学2015研;中国科学技术大学2016研]
选项
答案
商业银行作为经营特殊商品——货币的企业,和其他行业相比,其最大的特点是自有资本比较少、风险发生的概率较高。所以,在经营过程中,商业银行必须始终坚持安全性、流动性和盈利性这三条最基本的经营原则。 (1)安全性。商业银行与一般工商业企业不同,其自有资本所占比重很小,按照目前国际统一监管标准只需达到8%,所以商业银行是在用别人的钱从事经营活动。同时,商业银行的经营条件特殊,它经营的货币是国民经济发展中的综合变量,它受到众多因素的影响(比如政治、经济、社会、自然、人为等),极易在流量、流向、流速等方面发生改变。所以坚持安全性原则,历来都是银行家高度重视的事情。 (2)流动性。流动性是指商业银行资产在无损的状态下迅速变现的能力。也就是说。商业银行必须保持足够的资金,以应对客户提取存款、合理的贷款需求以及自身的日常开支等需要。 (3)盈利性。商业银行作为拥有独立法人资格的金融企业,追求盈利这一经营目标是无需解释的。 “三性”原则既有统一的一面,又有矛盾的一面。从统一的角度讲,安全性是前提和基础,只有保证经营的安全。才能去追求正常的盈利;同时,流动性是条件和手段,只有保证了信贷资金的正常流动,才能确立商业银行的信用中介地位,商业银行的各项业务才能顺利开展;最后,盈利性是根本目的。 从矛盾的角度讲,流动性强,安全性好,盈利率一般较低;盈利性较高的资产,往往流动性较差、风险较大。因此,银行家们只能从实际出发,统一协调,寻求最佳的平衡点。 究竟如何实现盈利性、流动性、安全性要求,是经营管理的问题。自从商业银行建立以来,商业银行的经营管理理论经历了资产管理理论、负债管理理论和资产负债综合管理理论三个阶段。 (1)资产管理理论产生于银行经营管理的初期阶段。银行资金来源较为固定,大多为吸收的活期存款。在银行看来,存款的主动权在客户手中,银行自身的管理起不了决定性影响。而资金运用的主动权却在自己手中,所以银行必然会看中资产管理。 (2)负债管理理论认为,银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得,也可以通过向外借债解决。只要借款领域宽广,流动性就有保障。同时,如果负债业务管理有效,就无需保留大量高流动性资产,而完全可以将它们投向收益更高的资产上。 (3)无论是资产管理理论还是负债管理理论,都只是从其中一个方面来对待银行的“三性”原则。而资产负债综合管理理论是商业银行在业务经营过程中。按照实际需要,运用科学的管理手段,对经营的各类资产与负债进行统筹安排,对其进行调控,使之在总量上均衡,结构上优化,从而实现“三性”的均衡。
解析
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金融硕士(金融学综合)题库专业硕士分类
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