李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父母承

admin2009-11-26  25

问题 李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。
面临未来,夫妻俩的负担更会加剧,对于孩子将来的学业前程有着较高的期望,同时对于未来的养老生活有着高品质的要求,因此对李先生家庭而言,在准备短期子女出生费用和换房费用后,需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件,保证父母能够安度晚年,保持资产的流动性来抵御不确定的风险,为自已将来的医疗和养老做好准备,是家庭理财的重要目标。
一、案例成员

四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。
五、家庭理财目标 短期目标 1.为两年内生育子女做准备
2.准备两年后更换更大面积的住房
长期目标 1.子女直至大学毕业的生活教育费用
2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费
3.准备夫妻60岁退休到85岁的生活费用
4.准备充足的保险
六、假设条件
1.收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%,养老金账户投资报酬率为4%,自行投资的报酬率为6%;
2.预测收入增长率:5%;
3.房价成长率:3%;
4.教育支出增长率:4%;
5.社保投资报酬率为4%;
6.医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%;
7.换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6.3%,贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。
对李先生家庭财务状况的分析,下列说法不正确的是(  )。

选项 A、李先生家庭流动性比率较低,没有足够的应急准备金
B、家庭偿付比率为1,目前无负债压力
C、家庭工作收入占总收入的100%,收入来源单一,应注重拓宽投资渠道
D、目前家庭没有理财支出,基本上均为消费支出

答案A

解析 家庭紧急备用金为流动性资产的重要组成部分,用来应付生活中的突发事件,一般紧急备用金至少相当于家庭3~6月的收入。由案例中数据分析得出李先生家庭流动性比率为8.51,处于较高水平,有足够的应急准备金,同时通过投资实现财务目标能力较强。
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