钱女士现年30岁，是一位母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金lO万元(税前)，无任何社保。母子住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中，房款80万元中首付20%，剩余采用等额本息贷款方式，贷

admin2010-05-20 48

问题钱女士现年30岁，是一位母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金lO万元(税前)，无任何社保。母子住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中，房款80万元中首付20%，剩余采用等额本息贷款方式，贷款利率5．508%，贷款期限20年。钱女士家庭现有活期存款lO万元，定期存款30万元，2007年初听朋友介绍购买了某股票型基金10万元。2006年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病去世，可以获得60万元的保险赔付。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望都寄托在儿子身上，除为儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点进行旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。钱女士的前夫每月可以提供赡养费1000元。
目前，钱女士想请理财规划师通过理财规划师为其解决以下问题:
1、随着儿子学习科目的增多，钱女生感觉需要购买一部车辆从而节省路上时间。钱女士看好了一辆价值18万元的中档家庭型轿车，包括各种税费在内共需21万元可以将车辆买下。
2、钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完备的保险保障规划。
3、钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子12年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5%。
4、钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用150万元，投资报酬率为7%。
5、能够对现金等流动资金进行有效管理。
6、钱女士对理财及投资了解不多，希望理财规划师能为其制定合理的资产配置规划。
提示:
信息收集时间为2007年12月31日
不考虑存款利息收入。
月支出均化年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

理财规划目标

选项

答案(1)钱女士家庭21万元的购车规划; (2)钱女士的保险保障计划; (3)钱女士儿子1l0万元高等教育资金的足额准备; (4)以7%的投资报酬率计，钱女士退休时需150万元的退休养老资金; (5)保证家庭资产的适度流动性; (6)家庭投资资产的合理配置。

解析

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国家理财规划师（ChFP）

我国法律规定保险人履行说明义务的方式为(　　)。

在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为展期保险单后，此后投保人不必再交纳保险费，该保险险种属于(　　)。

(　　)是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

关于终身寿险的现金价值，下列论述不正确的是(　　)。

在健康保险中，提供被保险人在残疾、疾病等之后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险称为(　　)。

收入保障保险的主要目的是(　　)。

某人寿保险总公司计划在新年度编印一批公司系列产品宣传材料，下列各项中违反了监管部门的有关规定的是(　　)。

关于风险损失，下列表述错误的是(　　)。

我国保险法规定，在保险合同生效两年后，被保险人因自杀身亡，保险人(　　)。

按照我国《保险法》的规定，长期健康保险的经营机构是(　　)。

界标

逻辑斯谛曲线是

关于孕产期保健，以下正确的是

潜在任职人员的能力和条件的智力素质主要包括()。

下列关于利息和利率的说法中，正确的有()。

设随机变量X的分布律为：P(X=k)=kc/N，k=1，2，…，N，则c=()。

患者，男，40岁，乙型肝炎病史已10年，2年前拟诊肝硬化。1周来出现腹胀及巩膜黄染，腹水检查为血性渗液。为明确诊断，下列哪项检查最为重要?()

一系列网络热点事件_网络管理应进一步_，加大财力和人才的投入，加快完善立法。依次填入画横线部分最恰当的一项是()。

Forseveralyears,scientistshavebeentestingasubstancecalledinterferon,apotentialwonderdrugthatisprovingtobeeff

Thescienceofgeneticsisaflourishingnewindustry,nourishedbythefederallyfundedHumanGenomeProject.Thisresearchis

理财规划师综合评审

国家理财规划师（ChFP）

我国法律规定保险人履行说明义务的方式为( )。

在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为展期保险单后，此后投保人不必再交纳保险费，该保险险种属于( )。

( )是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

关于终身寿险的现金价值，下列论述不正确的是( )。

在健康保险中，提供被保险人在残疾、疾病等之后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险称为( )。

收入保障保险的主要目的是( )。

某人寿保险总公司计划在新年度编印一批公司系列产品宣传材料，下列各项中违反了监管部门的有关规定的是( )。

关于风险损失，下列表述错误的是( )。

我国保险法规定，在保险合同生效两年后，被保险人因自杀身亡，保险人( )。

按照我国《保险法》的规定，长期健康保险的经营机构是( )。

界标

逻辑斯谛曲线是

关于孕产期保健，以下正确的是

潜在任职人员的能力和条件的智力素质主要包括()。

下列关于利息和利率的说法中，正确的有()。

设随机变量X的分布律为：P(X=k)=kc/N，k=1，2，…，N，则c=()。

患者，男，40岁，乙型肝炎病史已10年，2年前拟诊肝硬化。1周来出现腹胀及巩膜黄染，腹水检查为血性渗液。为明确诊断，下列哪项检查最为重要?()

一系列网络热点事件_________网络管理应进一步_________，加大财力和人才的投入，加快完善立法。依次填入画横线部分最恰当的一项是()。

Forseveralyears,scientistshavebeentestingasubstancecalledinterferon,apotentialwonderdrugthatisprovingtobeeff

Thescienceofgeneticsisaflourishingnewindustry,nourishedbythefederallyfundedHumanGenomeProject.Thisresearchis

我国法律规定保险人履行说明义务的方式为(　　)。

在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为展期保险单后，此后投保人不必再交纳保险费，该保险险种属于(　　)。

(　　)是指在两个被保险人都死亡后，保险公司才给付死亡保险金的保险。

关于终身寿险的现金价值，下列论述不正确的是(　　)。

在健康保险中，提供被保险人在残疾、疾病等之后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险称为(　　)。

收入保障保险的主要目的是(　　)。

某人寿保险总公司计划在新年度编印一批公司系列产品宣传材料，下列各项中违反了监管部门的有关规定的是(　　)。

关于风险损失，下列表述错误的是(　　)。

我国保险法规定，在保险合同生效两年后，被保险人因自杀身亡，保险人(　　)。

按照我国《保险法》的规定，长期健康保险的经营机构是(　　)。

一系列网络热点事件_网络管理应进一步_，加大财力和人才的投入，加快完善立法。依次填入画横线部分最恰当的一项是()。