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(南开大学2012年)论述商业银行的资本充足性管理。

admin2015-11-05  80
问题 (南开大学2012年)论述商业银行的资本充足性管理。
选项
答案资本充足性是指银行的资本应保持既能经受坏账损失的风险，又能正常运营，达到盈利的水平，这是衡量一家银行业务经营情况是否稳健的一个重要标志。 资本充足性包含两方面的含义： 其一，银行资本能够抵御其涉险资产的风险，即当这些涉险资产的风险变为现实时，银行资本足以弥补由此产生的损失； 其二，对于银行资本的要求应当适度，如果过高会影响金融机构的业务开展及其资产的扩张。《巴塞尔协议》规定，银行总的资本比率不得低于8％，附属资本不得超过核心资本，即限制在核心资本的100％以内。 中国银行业总体上看自我约束能力不足，不良资产占比高，经营风险大，各类商业银行的资本充足率都较低。在此环境下，加强银行资本充足性管制有着重要的现实意义。加强资本充足性管制有利于银行间的公平竞争；有利于控制信贷规模，提高资产质量；可以保障存款人的利益；有利于促进银行内部改革，改善银行的盈利状况；有利于推动国有商业银行业务创新。 商业银行进行资本充足性管理的方法。 首先，应借鉴国际经验，充分考虑我国商业银行的自律能力和监管机构的监管能力，制定出可操作性强的资本管制措施。我国银监会应借鉴美国等发达国家的经验，依据资本充足度的国际统一标准和各商业银行资本状况，将商业银行划分为不同的级别，并制定出适合中国国情的、可操作性强的资本管制措施。 其次，应合理确定调整期。必须考虑到各银行的现实状况，合理确定调整期，给各银行补充资本和降低风险权重资产的时间，以保证资本充足性管制的可行性和金融法律法规的严肃性。 第三，应保证监管的有效性和一致性。调整期限确定之后，监管机构必须严格按此期限进行监管。目前银行同业竞争极其激烈，任何一家商业银行都希望给客户提供全方位的优质服务、拥有优秀的专业人才，但资本充足度的“硬约束”会捆绑不达标商业银行的手脚，从而利用“倒逼机制”迫使商业银行改变目前的资本充足状况。
解析
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