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  3. ABC公司与某商业银行有一份100万元的循环周转信贷协定，作为可信赖的客户，其贷款利率定为银行资本成本(即可转让定期存单利率)加上2％。另外，周转信贷限额中的未使用部分，银行收取0．5％的承诺费。 要求： (1)如果2017年可转让定期存单利率预期

ABC公司与某商业银行有一份100万元的循环周转信贷协定，作为可信赖的客户，其贷款利率定为银行资本成本(即可转让定期存单利率)加上2％。另外，周转信贷限额中的未使用部分，银行收取0．5％的承诺费。 要求： (1)如果2017年可转让定期存单利率预期

admin2019-06-08  39
问题 ABC公司与某商业银行有一份100万元的循环周转信贷协定，作为可信赖的客户，其贷款利率定为银行资本成本(即可转让定期存单利率)加上2％。另外，周转信贷限额中的未使用部分，银行收取0．5％的承诺费。
  要求：
  (1)如果2017年可转让定期存单利率预期为4％，且公司平均使用承诺限额的60％，则2017年这项贷款的年预期成本总额为多少万元?
  (2)如果同时还考虑到支付的承诺费，贷款的有效年利率为多少?
选项
答案(1)年预期成本额=100×60％×(4％+2％)+100×(1—60％)×0．5％=3．8(万元) (2)有效年利率=3．8÷(100×60％)=6．33％。
解析
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