请基于衍生工具的视角对发端于次贷危机的国际金融危机的成因作一简单分析。

admin2019-04-24 37

问题请基于衍生工具的视角对发端于次贷危机的国际金融危机的成因作一简单分析。

选项

答案在美国，次级贷款人向银行等放贷机构申请住房抵押贷款，放贷机构再将住房抵押贷款作为一种资产“卖给”房利美和房地美等机构；后者将各种住房抵押贷款打包成“资产抵押债券”(A,BS)；此后又经过投资银行等机构的重新分割、组合、包装，开发出越来越复杂的C,DO／C,DO平方，甚至C,DO立方等金融衍生工具；在一系列金融创新的基础上，再通过评级、担保后出售给全球的保险公司、养老金、对冲基金等投资者。衍生工具创新、担保、评级的过程也是风险积累、泡沫放大的过程，在次级贷款这一源头出现问题时，泡沫进一步以更快的速度破灭，从而形成金融危机，并通过金融衍生工具等多种渠道向全球传导。

解析

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