假设王先生与张女士是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 目前夫妻两人与张女士的父母住在一起,两位老人每月有1000元的收入。 二、收支情况 王先生每月税前

admin2009-11-26  25

问题 假设王先生与张女士是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员

目前夫妻两人与张女士的父母住在一起,两位老人每月有1000元的收入。
二、收支情况
王先生每月税前收入为7000元;张女士每月税前收入为5000元,年终平均有20000元的奖金。
三、资产情况
王先生夫妇有一套价值60万的房产,公积金贷款40万,30年还清,等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元,每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款,王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
四、保险状况
夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险,两位老人也有社会医疗保险,但全家人都没有购买商业保险。
五、假设条件
假设公积金贷款利率按4.41%计算。
王先生夫妇的房贷每月还款额为______,现在家庭的负债为______。(  )

选项 A、2005;338500
B、2005;529426
C、1805;338500
D、1805;529426

答案A

解析 P/Y=12,N=30×P/Y=360,I/Y=4.41,PV=400000。CPT PMT-2005.41。然后:2ND AMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1 ENTER,再赋P2值96 ENTER,即可查出余额(BAL=338500.80)(王先生家中没有别的负债,故该房贷负债即为全部负债)。
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