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  3. 试述现代金融监管体制的发展趋势。

试述现代金融监管体制的发展趋势。

admin2014-08-29  26
问题 试述现代金融监管体制的发展趋势。
选项
答案近年来，现代金融监管体制的发展趋势的总体态势是： ①政府监管与行业自律结合； ②外部监管与内部控制相互促进； ③机构性监管向功能性监管转变； ④各国金融监管模式日益趋同； ⑤金融监管的国际合作不断加强。具体阐述如下： (1)金融监管体制的内容 金融监管体制是指金融监管的权利制度安排和监管组织体系。监管的权力制度安排就是指行驶政府监管权力的相关机构之间的权力分配。监管组织体系主要有：金融当局宏观监管体系、金融机构内部监管体系、金融业行业自律体系和社会监督防范体系四个层次组成。前二者在金融监管中起主导作用，后两者起重要补充作用，四个体系相互作用、相互协作。 金融监管模式概括起来大致有三种类型： ①统一监管模式。对于不同的金融机构和金融业务，无论是审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责，这个机构通常是各国的中央银行或另设的独立监管机构。这是一种典型的混业监管模式，以英国为代表，其优势主要表现在：一是成本优势，统计监管能节约人力成本和技术投入，大大降低信息成本，改善信息质量，获得规模效益；二是改善监管环境。统一监管可避免由于监管者的监管水平和监管强度的不同，使不同的金融机构或业务面临不同的监管制度约束，也可避免被监管者对多重机构重复监管及不一致性无所适从；三是适应性强，统一监管能迅速适应新的金融业务，既可避免监管真空，降低金融创新形成的新的系统性风险，又可避免多重监管，降低不适宜的制度安排对创新形式的阻碍。其缺点在于：缺乏竞争性，易导致官僚主义。 ②分业监管模式。将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域，在每个领域内分别设置一个专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。目前，分业监管较为普遍。中国便是实行这一模式。其优点在于：一是具有监管专业化优势，每个专业监管机构负责各自的监管领域，职责明确，分工细致，利于达到监管目标，提高监管效率；二是具有监管竞争优势，尽管监管对象不同，但不同监管之间存在竞争压力。其缺点在于：一是不同监管机构之间协调性差，容易出现监管真空，若设置多种目标或不透明目标，易于使被监管对象难以理解和服从，出现多头管理和相互扯皮现象。二是从整体上看，分业监管机构庞大，监管成本较高，规模不经济。 ③不完全统一监管 是介于完全统一监管和完全分业监管之间的一种监管模式，也可以说是一种分业监管向混业监管过度的模式，具体有：一是牵头监管模式，几个主要监管机构为建立及时磋商协调机制，相互交换信息，以防止监管机构之间的扯皮推诿，特指定一个监管机构为牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调工作，其典型代表是法国、巴西。这种监管模式既可以发挥分业监管的专业化优势和竞争优势，提高监管效率，又可以通过监管机构指定的磋商协调、相互交换信息以及密切配合。将多重监管的不利影响降到最低。其弊端是，牵头监管者并不能做到控制整个体系风险。二是“双峰”监管模式．是对不同金融业务的经营进行监管。 (2)现代金融体制的发展趋势 20世纪80年代以来的国际金融化趋势，使得各国金融市场之间的联系和依赖性不断增强，各种金融风险在国家之间的相互转移和扩散在所难免，严重威胁者各国的金融稳定，金融国际化要求实现金融监管国际化，如果各国金融监管松紧不一，不仅会削弱各国监管措施的效应，而且还会导致国际资金大规模的投机性转移，影响国际金融稳定。因此，西方国家致力于金融监管的国际合作，一些主要的西方发达国家的金融监管体制改革趋势如下： ①20世纪30年代大萧条后，美国建立了分业经营和分业监管的体制，到1999年美国金融经营体制正式从分业经营走向混业经营，但其分业监管体制并未变化，监管模式则转变为伞式监管与功能监管相结合的模式，在该模式下，金融控股公司既要接受联邦储备委员会的综合监管，又要接受不同行业主要功能监管人的监管；伞式监管人和功能监人相互协调、共同合作完成金融监管任务。 ②英国历史上金融监管主要依靠金融机构的自我约束，采取非正式监管形势，以“道德劝说”“君子协议”等方式进行，直到1979年英国的金融监管才走向法制化的道路。在这之前英国的金融监管采取分业监管体制。20世纪70年代之后，英国政府放松对金融业的监管，金融业出现混业经营的局面，英国开始注重对金融业的全面监管。1997年成立了金融服务监管局，由此开始正式实行集中统一的混业监管模式。 ③日本金融监管体制随着金融经营体质的变化而变化，20世界80年代后期，日本由分业经营转向综合经营，其金融监管体制也转为混业监管，1998年以来，日本金融监管体制进行了一系列以财政和金融相分离为核心的重大改革，形成了以金融厅为最高权力监管机构的新的统一监管体制。
解析
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