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作为上海“乖乖女”的小舟,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 四、理财目标 1.融资买房,计划购买90万元的房子; 2.收入重新分配,增加一些必要的支出; 3
作为上海“乖乖女”的小舟,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 四、理财目标 1.融资买房,计划购买90万元的房子; 2.收入重新分配,增加一些必要的支出; 3
admin
2009-11-26
22
问题
作为上海“乖乖女”的小舟,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
四、理财目标
1.融资买房,计划购买90万元的房子;
2.收入重新分配,增加一些必要的支出;
3.投资人力资本,自我充电以提高薪资水平;
4.货币资金实现配置投资。
五、假设条件
1.住房公积金贷款利率为4.95%,商业银行房贷利率为6.27%;
2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的8%、8%、2%、 1%,“四金”允许税前扣除。公积金贷款担保费为本息总额的0.5%。免征税额为2000元。
根据小舟的财务状况,理财师给小舟提了些建议,不恰当的是( )。
选项
A、工作之余增加体育锻炼的支出
B、将资产投资到股市,追求资产短期增值
C、适当运用财务杠杆,主动寻求负债,通过扩大负债来增加资产以及资产的收益
D、培养某种兴趣爱好,如电影、下棋、旅游、摄影等,为生活带来新的兴奋点
答案
B
解析
资产短期增值,这与小舟的理财习惯是矛盾的,高收益必然伴随着高风险,小舟对风险毫无认识,该建议不适当。
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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