周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。

admin2011-04-26 55

问题周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。

选项 A、周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托
B、周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式
C、周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额
D、周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托

答案D

解析周先生去年刚结婚，扣算两年后要孩子，家庭处于形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托，A是合理的。其生涯阶段处于建立期，支出比较多，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式，B是合理的。周先生面临买房和孩子出生，购房的负担和未来子女养育方面的负担将逐渐增加，其家庭负担会越来越重，对保险的需求也逐渐增加，所以应提高寿险保额，C是合理的。因为周先生两年后才要孩子，而现在主要是购房置产的需要，离孩子高等教育还有很长时间，按周先生目前的家庭状况，现在就安排子女高等教育金信托为时过早，所以D选项不合理。

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不同的人寿保险的保险单成本可能有很大的差异，造成这种差异的主要原因是提供保单的保险公司的(　　)不同。Ⅰ．运作效率Ⅱ．核保政策Ⅲ．营销成本Ⅳ．利润目标Ⅴ．投资业绩

保险公司的营销目标不包括(　　)。

保险营销部门只是一个简单的保险推销部门，这是(　　)营销阶段的表现。

按照遗属/家庭需求法，家庭财务需求包括(　　)。Ⅰ．现金需求Ⅱ．应急需求Ⅲ．收入需求Ⅳ．教育需求

非传统风险转移一般具有的共同点是(　　)。Ⅰ．具有较高水平的自留额Ⅱ．一般都持续多年Ⅲ．有多种风险来源Ⅳ．可以对一些传统保险合约不予保险的风险来源提供保障Ⅴ．涉及资本市场中的机构和证券

可保风险要求风险必须具有导致重大损失的可能。下列各项对此要求理解正确的是(　　)。

保险的要素是指进行保险经济活动应具备的基本条件。下列属于现代商业保险要素的是(　　)。Ⅰ．可保风险存在Ⅱ．大量同质风险的集合与分散Ⅲ．保险费率厘定Ⅳ．保险合同的订立Ⅴ．保险准备金的提取与结转

刘小姐到某银行存款，银行的工作人员看到刘小姐存定期，便向刘小姐推荐购买某保险公司的分红型保险，下列关于分红型保险的说法错误的是(　　)。

某终身寿险合同的被保险人因意外事故死亡，保险人在理赔时发现投保人尚有保单质押贷款未还，且该笔贷款的本利和已相当于此时保单现金价值的95%。则保险人的正确理赔结果是(　　)。

Furthertreatmentwillhelptopreventhimfrom(develop)________cancer.

抗原抗体反应最适pH为

理财顾问服务的特点是（）

下列关于无权代理的叙述错误的是()。

生产进度管理的目标是()。

下列关于地震自救表述不正确的是()。

阿拉伯数字笔画简单，书写方便，十个数字符号有着很高的使用频率，是世界各国的通用数字。阿拉伯数字最初的发明者是（）。

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不同的人寿保险的保险单成本可能有很大的差异，造成这种差异的主要原因是提供保单的保险公司的( )不同。Ⅰ．运作效率Ⅱ．核保政策Ⅲ．营销成本Ⅳ．利润目标Ⅴ．投资业绩

保险公司的营销目标不包括( )。

保险营销部门只是一个简单的保险推销部门，这是( )营销阶段的表现。

按照遗属/家庭需求法，家庭财务需求包括( )。Ⅰ．现金需求Ⅱ．应急需求Ⅲ．收入需求Ⅳ．教育需求

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可保风险要求风险必须具有导致重大损失的可能。下列各项对此要求理解正确的是( )。

保险的要素是指进行保险经济活动应具备的基本条件。下列属于现代商业保险要素的是( )。Ⅰ．可保风险存在Ⅱ．大量同质风险的集合与分散Ⅲ．保险费率厘定Ⅳ．保险合同的订立Ⅴ．保险准备金的提取与结转

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保险营销部门只是一个简单的保险推销部门，这是(　　)营销阶段的表现。

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