首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
秦先生目前在某咨询公司任项目经理,月薪税前1.5万人民币,按15%缴纳三险一金,年底约有税前15万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师,工作稳定,每月收入税后3500元。二人目前均为32岁,2005年结婚,2005年6月首付15万元,采用等额本息方式贷款购买了
秦先生目前在某咨询公司任项目经理,月薪税前1.5万人民币,按15%缴纳三险一金,年底约有税前15万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师,工作稳定,每月收入税后3500元。二人目前均为32岁,2005年结婚,2005年6月首付15万元,采用等额本息方式贷款购买了
admin
2011-01-20
71
问题
秦先生目前在某咨询公司任项目经理,月薪税前1.5万人民币,按15%缴纳三险一金,年底约有税前15万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师,工作稳定,每月收入税后3500元。二人目前均为32岁,2005年结婚,2005年6月首付15万元,采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万元的90平方米住房,贷款期限20年,购买当月开始还款。2008年,二人的儿子彤彤出生,给两人带来了很多快乐,但随之增长的还有日益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件,二人于2008年1月首付30万元,购买了一套总价100万元120平方米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式,贷款20年,购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款,贷款利率6%。此外,夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程,培训班的费用加上各种日常开支,秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元,变为了目前每月7000元。二人有一辆市值15万元的经济型轿车,每月需养车费用1000元。
目前家庭有活期存款10万元,定期存款20万元,20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐,投资了10万元的某偏股型基金,到2009年底市值为14万元。此外,秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力,预计二人的年投资回报率为5%。
秦先生作为项目经理,平时应酬较多,平均每年需要2万元,秦太太是户外运动的爱好者,经常和朋友进行野外旅游,每年的外出和购买装备的费用需1万元。二人每年孝敬双方父母需2万元。目前,秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的成长,秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多,加上两套房子的房贷,资金压力很大,希望理财师能给出一个解决办法。
2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学,因此,也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学,综合考虑美国学费和生活费的增长情况及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用,这笔钱需要提前进行准备。
4、秦先生夫妇60岁时正常退休,因为平时秦先生工作较忙并且经常出差,二人很少一同旅游,因此秦先生夫妇希望退休后,可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬,身体并不是很好,综合考虑各种休闲费用和医疗支出,二人预计以85岁为生存目标,至少需要180万元的养老费用
5、秦先生想更换一辆三厢的家庭用车,预计花费25万元。
提示:
信息收集时间为2009年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
理财规划目标目标
选项
答案
秦先生减少房贷支出的消费支出规划; 秦先生家庭成员的保险保障计划; 秦先生儿子120万元高等教育资金的足额准备; 夫妇退休,并届时拥有180万元的退休养老资金; 家庭25万元的购车规划。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/ps0r777K
本试题收录于:
理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
0
理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
相关试题推荐
关于财产保险的补偿功能,下列说法正确的是( )。
从风险管理的角度看,保险是( )。
保监会规定,保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的( )分配给客户。
分红保险采用累积生息的红利领取方式的,红利累积利率的有效期至少为( )。
关于限期缴费终身寿险,下列论述不正确的是( )。
小李在从事海外作业前,公司为其购买了残疾收入保险。在工程实施中,小李不幸遭遇重大伤害,在住院一段时期,小李的病情稍有好转但没有劳动能力,则经过( )年,如果小李仍不能从事原有职业的基本任务,可以认定为全残。
在收入保障保险中,全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些,通常是原收入的( )。
关于风险的发展性,下列论述正确的是( )。Ⅰ.风险的性质是可以变化的Ⅱ.风险的性质不能变化Ⅲ.风险已经渗入到社会、企业、个人生活的方方面面Ⅳ.风险发生概率的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化Ⅴ.风险的种类会发生变化
当债权人以债务人为被保险人投保死亡保险时,其对债务人所具有的保险利益的量的规定是()。
责任保险中,保险人的直接赔偿对象是()。
随机试题
D级水泥水灰比为0.38条件下,适用井深为多少米?
患者,男性,3年前因甲亢行手术治疗,近月病情复发,甲状腺Ⅲ度肿大并结节,131I扫描显示甲状腺结节摄碘功能良好,宜采用的治疗方案是()
某建设工程建设投资为3176.39万元,流动资金为436.55万元,项目投产期年利润总额为845.84万元,达到设计能力的正常年份(生产期)的年利润总额为1171.89万元,年贷款利息为82万元,则该项目的总投资收益率为()。
戊公司只生产销售甲产品,该产品全年产销量一致。2013年固定成本总额为4800万元,该产品牛产资料如下表所示:经过公司管理层讨论,公司2014年目标利润总额为600万元(不考虑所得税)。假设甲产品单价和成本性态不变。为了实现利润目标,根据销售预测,对甲
某工业投资项目的A方案如下:项目原始投资1000万元,其中,固定资产投资750万元,流动资金投资200万元,其余为无形资产投资(投产后在经营期内平均摊销),全部投资的来源均为自有资金。该项目建设期为2年,经营期为10年,固定资产投资和
Duringclass,theteacherleadsstudentstomemorizetheimportantpointsoftheteachingcontent.Ononehand,theteacherhelp
哪个行业的固定资产投资增幅最大()。2005年水利、环境和公共设施管理业固定资产投资额占当年城镇固定资产投资总额的比重约为()。
BillGatesistherichestprivatecitizenintheworld.Thereisnothinghecan’t(31).Everymorning,whenhisalarmclockgoes
Ratherthan______onacrowdedbus,healwaysprefersabicycle.
Everymorning,whenIdrivepastthestreetcorner,Icanalwaysseethebigsignstandingoutsidethegasstation.Thesignlis
最新回复
(
0
)