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李小姐由于目前小孩才一岁多一点,李小姐全职在家带小孩,暂时没有工作。每天看着小孩长大,李小姐夫妻俩非常幸福,但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、月收支状况 李小姐的
李小姐由于目前小孩才一岁多一点,李小姐全职在家带小孩,暂时没有工作。每天看着小孩长大,李小姐夫妻俩非常幸福,但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、月收支状况 李小姐的
admin
2009-11-26
35
问题
李小姐由于目前小孩才一岁多一点,李小姐全职在家带小孩,暂时没有工作。每天看着小孩长大,李小姐夫妻俩非常幸福,但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、月收支状况
李小姐的丈夫何先生今年34岁,是广州本地人,一家三口住在广州郊区,生活开支比市中心要少很多,但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理,税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况
李小姐夫妇的年度性收入比较单一,只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子,当时15万元买的,现在已经差不多价值30万元了,而且没有任何负债。至于家庭资产方面,目前李小姐有5000元现金,8万元定期存款,5万元货币型基金。
这里需要说明的是,李小姐是有一定的理财意识的,从孩子出生的那个月起,就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投,其中广发聚福800元/月,南方稳健500元/月,诺安平衡400元/月,工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面
在保险方面,李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元,每年交费381元;同时按照自由职业者标准,个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险,另外还附加了住院补助9000元/次,意外医疗5万元/次;年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险,保额5万元,年交保费2000元。另外购买了分红险,保额1万元,附加住院补助3000元/次,意外医疗1万元/次,住院津贴25元/天,年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标
1.李小姐想知道自己的保险是否合理,是否需要增加其他保险?
2.小孩1岁半了,为小孩今后教育筹备资金,如何安排?
3.等小孩3岁上幼儿园后,李小姐重新工作,月薪可能2000~3000元,这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车,不知是否可行?
4.目前李小姐一家三口住的房子比较小,只有55平方米,两年内希望购买另外一套 90平方米的房产,是否可行?
假设投资理财专家为李小姐家庭提出的投资产品组合建议如表1所示。
则该投资产品的组合预期收益率约为( )。
选项
A、10%
B、12%
C、15%
D、20%
答案
B
解析
组合预期收益率=4%×10%+8%×30%+15%×50%+20%×10%=12.3%。
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国际金融理财师(CFP)
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