首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
闵先生与闵太太现年33岁,闵先生在一家民营企业做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%三险一金,闵太太在一家事业单位做会计,每月税前工资4000元,需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元,采用组合贷款方式购买
闵先生与闵太太现年33岁,闵先生在一家民营企业做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%三险一金,闵太太在一家事业单位做会计,每月税前工资4000元,需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元,采用组合贷款方式购买
admin
2010-11-24
49
问题
闵先生与闵太太现年33岁,闵先生在一家民营企业做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%三险一金,闵太太在一家事业单位做会计,每月税前工资4000元,需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元,采用组合贷款方式购买了房屋一套,购买当月开始还款,其中40万元采用等额本息公积金贷款法,贷款利率4.38%,60万元采用等额本息商业贷款,贷款利率6.12%,贷款期限都是30年。
闵先生家庭每月支出1500元,孩子的营养和生活费每月500元,闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元,闵先生酷爱旅游,平均每年需要花8000元。
闵先生家庭目前有活期存款10万元,定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票,但在2008年被严重套牢,市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐,购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。
目前,闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的长大,考虑到以后上下学的问题,闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。
2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、闵先生夫妇很疼爱孩子,希望给他最好的教育,高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出,但高等教育需要提早准备,考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。
4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休,预计生存至80岁,考虑到届时的生活和医疗开支,以及休闲旅游支出,预计共需养老费120万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2008年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留2位小数,计算结果保留到整数位。
理财规划目标
选项
答案
(1)闵先生购买价值10万元汽车的消费目标; (2)闵先生家庭成员的保险保障计划; (3)闵先生儿子30万元高等教育资金的足额准备; (4)夫妇退休时拥有120万元的退休养老资金; (5)保证家庭资产的适度流动性。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/qs0r777K
本试题收录于:
理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
0
理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
相关试题推荐
分红保险在定价时对精算假设估计较为保守,即保单价格较高,其原因是( )。
在长期人寿保险中,投保人把原保险单改为展期保险单后,此后投保人不必再交纳保险费,该保险险种属于( )。
下列各项属于个人健康保险续保条款内容的是( )。Ⅰ.保险人有权拒绝续保或者有权解除健康保险单的环境因素或条件Ⅱ.保险人增加健康保险单的保险费的权利Ⅲ.保险人不能增加健康保险单的保险费Ⅳ.可以有条件续保个人健康保险保单
王强一家三口人,储蓄不多。王强是家庭的主要收入来源,妻子收入不高,孩子2岁。为防止王强发生意外而严重危及家庭生活支出及培养孩子的经济来源,该家庭以王强为被保险人,购买了一张20年期家庭收入保险单,每月收入保险金为2000元。保单还承诺,如果被保险人在20年
在信用评级过程中,评估人员需要考虑保险公司的( )。Ⅰ.流动性风险Ⅱ.系统风险Ⅲ.操作风险Ⅳ.信用风险
某人寿保险总公司计划在新年度编印一批公司系列产品宣传材料,下列各项中违反了监管部门的有关规定的是( )。
在我国,凡年龄在( )周岁以下,均可作为年金保险的被保险人。
在我国,再保险经营主体包括( )。
根据我国《合同法》的规定,债权人未经通知债务人而转让权利的,该转让行为的效力状态是()。
关于个人独资企业投资人对企业债务承担的责任,下列描述错误的是( )。
随机试题
与吸烟关系最为密切的肺癌是
普通股筹资的优点有()
影响财政收入规模的最主要因素是()。
甲股份有限公司截至2010年初股本总额为人民币2800万元,其中向社会公开发行的股份为660万股,剩余部分由两位发起人持股。(1)该公司2010年制订计划,并于7月初实施成功,又向社会公开发行股份4200万股。增发后,公司提出申请于2011年初经
下列对佛教石窟的描述错误的是()。
以下关于企业定员的说法错误的是()。
2014年3月2日,甲、乙两公司签订了一份购买1000台微波炉的合同,约定由乙公司代办托运,货到付款。10天后,甲公司与丙公司签订合同,将处于运输中的1000台微波炉转卖给丙公司。3月17日上述货物在运输途中遭遇泥石流,致使100台微波炉报废。问:如
田径对于()相当于文学对于()
阅读下面的文字,完成下列5题。汉字的优点是否即是一切象形文字的优点呢?笔者认为,汉字决非仅仅是象形文字。汉字不仅具象(象形),而且有想象(形声、会意、转注)和抽象(指事、假借)。古人的“六书”法则早就指出了这一点。汉字是兼具象、想象与抽象三者为一
通信子网规划设计中有几个因素要考虑,下面(20)不是要考虑的因素。目前广域网主要以(21)为主。
最新回复
(
0
)