闵先生与闵太太现年33岁，闵先生在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%三险一金，闵太太在一家事业单位做会计，每月税前工资4000元，需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元，采用组合贷款方式购买

admin2010-11-24 62

问题闵先生与闵太太现年33岁，闵先生在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%三险一金，闵太太在一家事业单位做会计，每月税前工资4000元，需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万元，采用组合贷款方式购买了房屋一套，购买当月开始还款，其中40万元采用等额本息公积金贷款法，贷款利率4.38%，60万元采用等额本息商业贷款，贷款利率6.12%，贷款期限都是30年。
闵先生家庭每月支出1500元，孩子的营养和生活费每月500元，闵太太每年购买衣物和化妆保养需要花费1万元，闵先生酷爱旅游，平均每年需要花8000元。
闵先生家庭目前有活期存款10万元，定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元的股票，但在2008年被严重套牢，市值仅余10万元。此外闵太太听银行客户经理的推荐，购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。
目前，闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的长大，考虑到以后上下学的问题，闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。
2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、闵先生夫妇很疼爱孩子，希望给他最好的教育，高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中支出，但高等教育需要提早准备，考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题。二人预计届时共需30万元的高等教育金。
4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休，预计生存至80岁，考虑到届时的生活和医疗开支，以及休闲旅游支出，预计共需养老费120万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2008年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留2位小数，计算结果保留到整数位。

理财规划目标

选项

答案(1)闵先生购买价值10万元汽车的消费目标; (2)闵先生家庭成员的保险保障计划; (3)闵先生儿子30万元高等教育资金的足额准备; (4)夫妇退休时拥有120万元的退休养老资金; (5)保证家庭资产的适度流动性。

解析

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(　　)的特征是：保费灵活、可调整的保险利益、分别列出定价因素的定价和具备现金价值。

保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的(　　)分配给客户。

当两个被保险人中有一个死亡时，保险公司即向仍生存的被保险人给付死亡保险金的是(　　)。

下列哪些属于多生命寿险在实践中的重要方案?(　　)Ⅰ．生存者寿险Ⅱ．联合寿险Ⅲ．第一人死亡保险Ⅳ．万能寿险Ⅴ．第二人死亡保险

某被保险人残疾前的工资收入为每月5000元，遭受全残不能从事任何工作，保单规定全残给付比例为80%，则保险公司应定期支付(　　)元收入保险金。

对于收入保障保险来说，免责期间越长，保险费(　　)。

在收入保障保险中，全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些，通常是原收入的(　　)。

信用评级对投资者的作用不包括(　　)。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是(　　)。

同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险是指(　　)。

二陈汤中的“二陈”是指

在会计核算中，管理费用()。

气体灭火系统安装以重力式机械驱动装置时，应保证重物在下落行程中无阻挡，其下落行程要保证驱动所需距离，且不小于()

按许可证有无限制，进口许可证可分为()。

根据资源税法律制度的规定，下列各项中，属于资源税征税范围的有()。

下列关于房产税的说法，表述不正确的是()。

Thefunctionofthesentence"Australialiesinthesouthernhemisphere"is

2018年4月17日，习近平同志在十九届中央国家安全委员会第一次会议上强调，要坚持人民安全、政治安全、国家利益至上的有机统一。人民安全是国家安全的()，政治安全是国家安全的()，国家利益至上是国家安全的()。

能够实现从指定记录集里检索特定字段值的函数是______。

HowtoDealwithDifficultPeopleInNewYorkoneday,abusinesswomangotintoataxi.Becauseitwasrushhourandshewas

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国家理财规划师（ChFP）

( )的特征是：保费灵活、可调整的保险利益、分别列出定价因素的定价和具备现金价值。

保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的( )分配给客户。

当两个被保险人中有一个死亡时，保险公司即向仍生存的被保险人给付死亡保险金的是( )。

下列哪些属于多生命寿险在实践中的重要方案?( )Ⅰ．生存者寿险Ⅱ．联合寿险Ⅲ．第一人死亡保险Ⅳ．万能寿险Ⅴ．第二人死亡保险

某被保险人残疾前的工资收入为每月5000元，遭受全残不能从事任何工作，保单规定全残给付比例为80%，则保险公司应定期支付( )元收入保险金。

对于收入保障保险来说，免责期间越长，保险费( )。

在收入保障保险中，全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些，通常是原收入的( )。

信用评级对投资者的作用不包括( )。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是( )。

同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险是指( )。

二陈汤中的“二陈”是指

在会计核算中，管理费用()。

气体灭火系统安装以重力式机械驱动装置时，应保证重物在下落行程中无阻挡，其下落行程要保证驱动所需距离，且不小于()

按许可证有无限制，进口许可证可分为()。

根据资源税法律制度的规定，下列各项中，属于资源税征税范围的有()。

下列关于房产税的说法，表述不正确的是()。

Thefunctionofthesentence"Australialiesinthesouthernhemisphere"is

2018年4月17日，习近平同志在十九届中央国家安全委员会第一次会议上强调，要坚持人民安全、政治安全、国家利益至上的有机统一。人民安全是国家安全的()，政治安全是国家安全的()，国家利益至上是国家安全的()。

能够实现从指定记录集里检索特定字段值的函数是______。

HowtoDealwithDifficultPeopleInNewYorkoneday,abusinesswomangotintoataxi.Becauseitwasrushhourandshewas

(　　)的特征是：保费灵活、可调整的保险利益、分别列出定价因素的定价和具备现金价值。

保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的(　　)分配给客户。

当两个被保险人中有一个死亡时，保险公司即向仍生存的被保险人给付死亡保险金的是(　　)。

下列哪些属于多生命寿险在实践中的重要方案?(　　)Ⅰ．生存者寿险Ⅱ．联合寿险Ⅲ．第一人死亡保险Ⅳ．万能寿险Ⅴ．第二人死亡保险

某被保险人残疾前的工资收入为每月5000元，遭受全残不能从事任何工作，保单规定全残给付比例为80%，则保险公司应定期支付(　　)元收入保险金。

对于收入保障保险来说，免责期间越长，保险费(　　)。

在收入保障保险中，全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些，通常是原收入的(　　)。

信用评级对投资者的作用不包括(　　)。

当人寿保险合同的保单质押贷款达到其现金价值时，投保人仍未归还贷款本息，则保险人将采取的处理方式是(　　)。

同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险是指(　　)。