刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税

admin2016-07-14 48

问题刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
(1)收支情况
刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4．6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
(2)资产负债情况
刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4％。目前无风险收益率为5％，市场平均股票要求收益率为15％，南方钢铁公司股票的标准差为2．7843，市场组合的标准差为2．3216，两者的相关系数为0．8576。
(3)保险状况
刘先生：年缴保费为11．7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。
金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
根据案例，回答以下问题。
通过对刘先生的财务状况分析，下列说法错误的是( )。

选项 A、结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力
B、刘先生投资比较保守，可以适当增加金融资产的投资
C、刘先生一家属于高收入高消费和具有较高净资产家庭
D、负债比率过高，说明客户应适当降低负债比率

答案D

解析刘先生一家很少负债，负债比率＝负债总额／总资产＝10000／8619400＝0．12％，负债比率过低，一般控制在50％以内即可，可以适当提高负债比率。

转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/rl0r777K

本试题收录于：理财规划师实操知识题库国家理财规划师（ChFP）分类

理财规划师实操知识

国家理财规划师（ChFP）

相关试题推荐

随机试题

最新回复(0)

理财规划师实操知识

国家理财规划师（ChFP）

(　　)资产配置策略是以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。

投资规划的合理步骤是(　　)。

当评级机构调降华泰公司信评等级，导致华泰公司所发行的债券价格下跌，则此现象最可能的原因是(　　)。

要使一种债券能提供给投资者的收益等价于购买时的到期收益率，则(　　)。

根据市场预期理论，如果随期限增加而即期利率上升，即期利率期限结构呈上升趋势，表明投资者对未来即期利率的预期(　　)。

当通货膨胀率较高时，通货膨胀将导致未来收益的价值下降，若房地产投资收益是以分期付款方式取得，投资者将(　　)。

下列物质中，能用氢氧化钠标准溶液直接滴定的是()。

某地铁工程施工中，业主将14座车站的土建工程分别发包给14个土建施工单位，14座的机电安装工程分别发包给14个机电安装单位，这种发包方式是()模式。

水利工程建设项目施工准备工作阶段监理工作的基本内容有()。

Howbesttosolvethepollutionproblemsofacitysunksodeepwithinsulfurouscloudsthatitwasdescribedashellonearth?S

教育是年轻一代成长和社会延续与发展不可缺少的条件，为一切社会所必需，与人类社会共始终。从这个意义上说，教育具有()

HowdoyougettoCarnegieHall?Practice.Inagroundbreakingpaperpublishedin1993,cognitivepsychologistAndersEricssona

Mrs.Blackhasbeen______withevaluatingandrecommendingusesofcomputertechnologyinallaspectsofbusiness.

•Readthearticlebelowaboutinternationaltaxation.•Inmostofthelines41--52thereisoneextraword.Itiseithergramm

TheUnitedStatesgrowsnearly______oftheworld’sgrain.

理财规划师实操知识

国家理财规划师（ChFP）

( )资产配置策略是以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。

投资规划的合理步骤是( )。

当评级机构调降华泰公司信评等级，导致华泰公司所发行的债券价格下跌，则此现象最可能的原因是( )。

要使一种债券能提供给投资者的收益等价于购买时的到期收益率，则( )。

根据市场预期理论，如果随期限增加而即期利率上升，即期利率期限结构呈上升趋势，表明投资者对未来即期利率的预期( )。

当通货膨胀率较高时，通货膨胀将导致未来收益的价值下降，若房地产投资收益是以分期付款方式取得，投资者将( )。

下列物质中，能用氢氧化钠标准溶液直接滴定的是()。

某地铁工程施工中，业主将14座车站的土建工程分别发包给14个土建施工单位，14座的机电安装工程分别发包给14个机电安装单位，这种发包方式是()模式。

水利工程建设项目施工准备工作阶段监理工作的基本内容有()。

Howbesttosolvethepollutionproblemsofacitysunksodeepwithinsulfurouscloudsthatitwasdescribedashellonearth?S

教育是年轻一代成长和社会延续与发展不可缺少的条件，为一切社会所必需，与人类社会共始终。从这个意义上说，教育具有()

HowdoyougettoCarnegieHall?Practice.Inagroundbreakingpaperpublishedin1993,cognitivepsychologistAndersEricssona

Mrs.Blackhasbeen______withevaluatingandrecommendingusesofcomputertechnologyinallaspectsofbusiness.

•Readthearticlebelowaboutinternationaltaxation.•Inmostofthelines41--52thereisoneextraword.Itiseithergramm

TheUnitedStatesgrowsnearly______oftheworld’sgrain.

(　　)资产配置策略是以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。

投资规划的合理步骤是(　　)。

当评级机构调降华泰公司信评等级，导致华泰公司所发行的债券价格下跌，则此现象最可能的原因是(　　)。

要使一种债券能提供给投资者的收益等价于购买时的到期收益率，则(　　)。

根据市场预期理论，如果随期限增加而即期利率上升，即期利率期限结构呈上升趋势，表明投资者对未来即期利率的预期(　　)。

当通货膨胀率较高时，通货膨胀将导致未来收益的价值下降，若房地产投资收益是以分期付款方式取得，投资者将(　　)。