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  3. 比较分析商业信用与银行信用的特点、局限性及其相互关系。[武汉大学2011研]

比较分析商业信用与银行信用的特点、局限性及其相互关系。[武汉大学2011研]

admin2021-11-29  32
问题 比较分析商业信用与银行信用的特点、局限性及其相互关系。[武汉大学2011研]
选项
答案商业信用和银行信用是现代市场经济中与企业的经营活动直接联系的最主要的两种信用形式。其中，商业信用是指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式，它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用，商业信用是整个信用制度的基础；银行信用则是指各种金融机构，特别是银行，以存款、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。 (1)商业信用与银行信用的特点比较 商业信用主要有以下特点： ①商业信用是企业之间提供的信用，债权人与债务人都是企业； ②商业信用的发生必包含两种经济行为：买卖行为和借贷行为，或者说是两种行为的统一； ③商业信用在生产资本循环和周转过程中为产业资本循环和周转服务，与产业资本循环密切相联，其增减变化也受产业资本循环的影响和制约。 与商业信用比较，银行信用则具有如下特点： ①银行信用的债权人是银行或其他金融机构，债务人则是企业，银行是专门经营信用的企业和信用中介； ②银行信用在规模、方向和时间上都大大超过了商业信用，货币资金可以自由地调剂，并不受商品流转方向的限制，也不受商品流通规模的限制，较商业信用有绝对优越的灵活调剂功能； ③银行信用可以满足生产发展所引起的对于流通环节追加货币的需求，可使信用相对于社会再生产而发生“膨胀”。 (2)商业信用与银行信用的局限性比较 商业信用存在着以下三个方面的局限性： ①较严格的方向性。商业信州是商业企业之间发生的、与商品交易直接相联系的信用形式，它严格受商品流向的限制。 ②产业规模的约束性。商业信用所能提供的债务或资金是以产业资本的规模为基础的。一般来说，产业资本的规模越大，商业信用的规模也就越大；反之，就越小。 ③信用链条的不稳定性。 从银行信用的特点可以知道，银行信用并不存存上述局限性。银行或其他金融机构作为中介为企业办理信用，没有严格的方向性，银行信用规模也大大超过商业信用，同时信用链条也比较稳定，不会由于某个企业的行为而中断信用行为。 (3)商业信用与银行信用的关系 现代信用制度中，在世界各国，不论其社会制度如何，银行信用均居于主导地位，但并不否认商业信用的基础地位，两者之间有其同有联系： ①从信用发展的历史来看，商业信用先于银行信用产生，银行信用在商业信用广泛发展的基础上产牛和发展起来，并且与银行的产生与发展相联系。没有商品经济就不会有商业信用，而没有商业信用的充分发展就不会有银行信用。 ②商业信用直接和商品的生产和流通相联系，在有着密切联系的经济单位之间，它的发生有其必然性，甚至不必求助于银行信用。因此，即使在银行信用发达的情况下，也不可能完全取代商业信用。 ③在市场经济条件下，商业信用的发展日益依赖于银行信用，并在银行信用的促进下得到进一步完善，二者在总体上互相依存，互相促进。商业信用不断呈现票据化趋势，而票据成为部分银行信用的工具，如票据贴现、票据抵押贷款等。同时随着银行信用的发展，大银行不断集中借贷资本，为垄断组织服务，进一步促进了产业资本与银行资本的结合，从而促使银行信用和商业信用也进一步融合渗透。 总之，两种信用各具特点，相互补充，相辅相成，不可或缺。应充分利用这两种信用，相互配合，以促进经济发展。
解析
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