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  3. 钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成

钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成

admin2009-11-26  26
问题 钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、收支情况
1．月收支情况
(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；
(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；
(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；
(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；
(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。
2．年度性收支情况
(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；
(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；
(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；
(4)年保费支出约850元。
三、家庭资产负债状况
目前钟玲家里没有负债。资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。
四、保险方面
钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。
五、理财目标
希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。
六、假设条件
债券指数平均收益率为3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。
钟玲夫妇希望能把每年的结余投资在投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。根据家庭的收支情况，钟玲夫妇每年可结余(　　)元用于投资。
选项 A、30650
B、31450
C、32350
D、33750
答案B
解析 家庭的每月收入为：2000+2500=4500(元)；家庭的每月支出为：1500+500+ 200=2200(元)。所以，家庭的月度结余=4500-2200=2300元。钟玲家庭的年度收入为：3000+1700=4700(元)；年度支出为850元，则年度性收支结余=4700-850=3850 (元)。每年可结余额为：2300×12+3850=31450(元)。
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