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  3. 2013年7月20日，经国务院批准，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0．7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。请回答：解释利率市场化的含义和必要性；分析利率市场化可能对我国商业银行带来的影响。[青岛大学2

2013年7月20日，经国务院批准，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0．7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。请回答：解释利率市场化的含义和必要性；分析利率市场化可能对我国商业银行带来的影响。[青岛大学2

admin2022-07-21  37
问题 2013年7月20日，经国务院批准，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0．7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。请回答：解释利率市场化的含义和必要性；分析利率市场化可能对我国商业银行带来的影响。[青岛大学2016金融硕士；华南理工大学2014金融硕士]
选项
答案(1)利率市场化的含义和必要性： ①利率市场化的含义： 利率市场化是将利率的决策权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。在利率市场化条件下，如果市场竞争充分，则任何单一的经济主体都不可能成为利率的单方面制定者，而只能是利率的接受者。商业银行对存贷款利率的自主定价权应是利率市场化的核心内容。即由金融机构根据自身资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。 ②利率市场化的必要性： a．从国际实践的角度看，利率市场化在实现内外均衡、保证金融资源有效配置、促进经济增长等方面起着重要的调节作用，已被世界各国所采用。我国的国民经济运行体制要转变到真正意义上的社会主义市场经济上来，就必须扬长避短，借鉴和吸收世界各国的先进生产方式和管理经验，实现利率市场化是实现我国经济与世界接轨的基础。 b．从外汇管理的角度看，在资本自由流动的条件下，不仅境内和境外的外币利率不应当存在稳定的利率差，而且人民币利率和境内外币利率、国际金融市场利率之间也难以形成稳定的利率差。利率市场化改革在缩小本外币利率差额的同时，也会减轻实施外汇管制的政策压力。 c．从中小企业的发展角度看，中小企业在推动国民经济的发展、增加就业、促进产业结构调整和加快产业升级等方面扮演着重要的角色，但是目前的利率管制政策，不利于中小企业融资发展，实行利率市场化，有利于中小企业融资环境的改善。 d．从金融市场角度上，利率市场化的改革必将促进金融衍生产品市场需求的不断增长。 (2)利率市场化对我国商业银行带来的影响： ①有利于促进金融市场的完善，促进商业银行经营行为的变革，进一步落实商业银行业务经营的自主权。随着我国利率市场化改革的推进，商业银行将获得消费信贷定价的自主权。所谓消费信贷定价，就是银行确定消费信贷的价格或利率水平。 ②有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务，促进商业银行业务的发展。利率市场化将导致银行传统主导业务的萎缩和非利差型业务的发展。 ③利率市场化会使银行间、乃至金融业之间的竞争更加激烈，加大了银行的竞争压力和经营压力，利差缩小，导致市场份额的重新分割。只有银行的预算约束强，内部风险、成本控制制度健全，定价科学合理才能适应利率市场化，这将迫使银行的经营机制发生根本性变革。 ④银行间的竞争不再局限于对客户资源的简单争夺，而是扩展到与存贷款以及相关的中间业务领域。银行的实力、信誉、存贷款利率报价水平、金融产品与服务创新能力将成为银行竞争的关键。 ⑤银行利率风险和利率管理的难度加大。利率市场化程度越高，影响利率变动的因素就越复杂，对银行管理利率风险能力的要求也越高。在利率市场化进程中，影响利率水平的因素众多，利率波动的频率和幅度大大提高，利率的期限结构也更复杂，与利率管制条件下相比，市场利率的波动对于银行经营的影响更大，利率风险的识别和控制更难。
解析
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