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某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款。到年底时,由于企业财务状况恶化,无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失,银行紧急与企业磋商进行贷款重组,则下列重组措施可行的有( )。
某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款。到年底时,由于企业财务状况恶化,无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失,银行紧急与企业磋商进行贷款重组,则下列重组措施可行的有( )。
admin
2022-04-01
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问题
某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款。到年底时,由于企业财务状况恶化,无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失,银行紧急与企业磋商进行贷款重组,则下列重组措施可行的有( )。
选项
A、要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告
B、要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
C、要求企业先偿还500万元,剩余部分展期半年
D、将该笔贷款调整为信用贷款
E、给予企业25%的利息减免
答案
A,C,E
解析
贷款重组主要包括但不限于以下措施:
①调整信贷产品。包括从高风险品种调整为低风险品种,从有信用风险品种调整为无信用风险品种,从项目贷款调整为周转性贷款,从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种,从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现;
②减少贷款额度;
③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限):
④调整贷款利率;
⑤增加控制措施,限制企业经营活动。
B项,如果私营企业设有董事长,判断应为私营有限责任公司,投资者对企业债务有限责任,根据我国《担保法》的规定,抵押人拥有所有权或经营管理权的财产才可以抵押:D项,将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。
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风险管理题库中级银行业专业人员职业资格分类
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风险管理
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