袁先生与李女士刚刚结婚,组建家庭。其中,袁先生,28岁,每年的年收入为5万元;李女士,28岁,每年的年收入为3万元,每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元,赡养父母每月支付400元,医疗费每月200元,车辆

admin2016-07-14  33

问题 袁先生与李女士刚刚结婚,组建家庭。其中,袁先生,28岁,每年的年收入为5万元;李女士,28岁,每年的年收入为3万元,每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元,赡养父母每月支付400元,医疗费每月200元,车辆开支每月600元,其他支出每月600元。此外,袁先生还带领家人一起出游,花了8000元。除此之外,没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。
    袁先生和李女士结婚时,买了一套总价25万元的自用房,目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元,定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。
    夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费100元,保额为10万元。未参保任何其他商业保险。
    购车规划:5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。
    购房规划:10年后准备投资一间50万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋增长率为2%。
    退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。
    退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。
    薪金增长率5%;储蓄的投资报酬率为6%。
    根据案例,回答以下问题。
如果只考虑退休规划,退休年费用增加时以实质报酬率为折现率,则每年应储蓄(    )元。

选项 A、11178
B、11278
C、11278
D、11459

答案D

解析 ①退休时每月退休费用:3000PV,2i,30n,FV=5434;
    ②折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%;
    ③退休时需要退休费用总额为:-5434PMT,3.92/12i,20×12n,BGN,PV=905947;
    ④每年应该储蓄的金额为:905947FV,6i,30n,END,PMT=-11459。
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