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  3. 举例说明“逆向选择”和“道德风险”问题是如何产生产生的？应如何解决？

举例说明“逆向选择”和“道德风险”问题是如何产生产生的？应如何解决？

admin2015-04-16  52
问题 举例说明“逆向选择”和“道德风险”问题是如何产生产生的？应如何解决？
选项
答案(以银行放贷为例)逆向选择是交易之前发生的信息不对称问题。潜在的不良贷款风险来自那些积极寻找贷款的人。因此，最有可能导致与期望相违的结果的人们往往就是最希望从事这笔交易的人们。例如，火的冒险者或纯粹的骗子最急切地要得到贷款，因为他们知道自己极可能不偿还贷款。由于逆向选择使得贷款成为不良贷款的可能性增大，即便市场上有风险较低的贷款机会，放款者也会决定不发放任何贷款。道德风险实在交易发生之后出现的。放款者发放贷款之后，将面对借款者从事那些从放款者观点来看并不期望进行的活动，因为这些活动可能使贷款难以归还。例如，借款者获得了一笔贷款，由于使用的是别人的钱，他们可能会愿意冒比较人的风险(其收益可能很高，但亏损的可能性也很大)。由于道德风险降低了贷款归还的可能性，放款者宁可做出不贷款的决定。银行运用一系列手段来解决信息不对称问题，如信用审核、贷款专业化、限制性条款、与客户的长期联系、贷款承诺、抵押和补偿性余额。
解析
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