简述估计两种未决赔款准备金的方法及其适用性。

admin2017-07-26 36

问题简述估计两种未决赔款准备金的方法及其适用性。

选项

答案估计已经报告但仍在理算的未决赔款准备金方法： (1)逐案估计法。逐案估计法是对未决赔案逐案分析，分别确定应提准备金，再汇总计算保险公司赔款准备金的方法。这种方法能用于各险种，但对索赔金额确定和因索赔次数太少或索赔金额之间差额太大而难以估算可信的平均赔付金额的险种最为合适，如财产保险和保证保险。 (2)平均估值法。未决赔款准备金能根据索赔的平均值估计，一般先根据保险公司以往的损失经验数据计算平均值，再根据对将来赔付金额的预测进行修正，把这一平均值乘上未决赔案数目就估计出已经报告的未决赔款准备金。这种方法对索赔次数多、索赔金额差异小、赔付迅速的险种最为合适，如汽车车损险。 (3)赔付率法。通过使用一个选择时期假定的赔付率(损失赔付与已赚得保费的比率)来估计未决赔款准备金，把估计的最终赔付额减去已付赔款和理赔费用得出未决赔款准备金。 (4)表式估值法。这种方法只适用于赔付额取决于寿命、受益人再婚和其他一些偶然因素的索赔，如劳工保险中的长期全部丧失工作能力和遗属金给付。它之所以称为表式准备金是因为估计保险金给付期需要使用死亡率、发病率和再婚率表。估计已经发生但尚未报告的未决赔款准备金方法：这种未决赔款准备金简称为IBNR。估计IBNR赔款准备金要比估计已经报告的赔款准备金复杂，它必须同时估计尚未报告的索赔次数和索赔金额，两者不可能采用逐案估计法。一般是先根据以往的经验数据，然后再根据当前的情况进行修正，如考虑风险单位的增加、索赔程序的变更、理赔费用的增加、索赔频数和金额大小变化。该种准备金的估计很大程度上要依靠管理人员的判断，准备金的数额可分别用本期保费收入、本期已赚得保费和已经报告但尚未赔付损失的一个百分比来表示。

解析

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