商业银行传统的存款业务有哪三大类?商业银行的借款业务包括哪些?

admin2019-02-19 53

问题商业银行传统的存款业务有哪三大类?商业银行的借款业务包括哪些?

选项

答案(1)存款业务是商业银行接受客户存入货币款项，存款人可以随时或按约定的期限提取款项的倍用业务，是商业银行最主要的资金来源，通常都占到全部资金来源的70％～80％。商业银行传统的存款主要有活期存款、定期存款和储蓄存款三大类。 ①活期存款是指由存款户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。 ②定期存款是客户与银行预先约定存款期限的存款。存款期限在美国最短为7天，在我国通常为3个月、6个月或一年不等，期限最长可达5年或10年，不可使用支票。存款利率根据期限的长短不同而不同，但都要高于活期存款。 ③储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户。储蓄存款不可使用支票，利率较高。储蓄存款分为活期和定期两种。传统的储蓄存款是存折储蓄，它凭存折存取。随着科技的发展，银行为争取客户，纷纷将储蓄存款改为使用提款卡的形式，即银行在公共场所以及银行内安装“自动柜员机”，客户可在24小时内方便地存款和取款。 (2)借款业务是指商业银行向中央银行、同业银行机构等借入资金，以缓解资金周转的困难。借款业务是商业银行负债的又一种形式，主要包括向中央银行借款、同业借款、市场融资、国外市场借款等。 ①向中央银行借款是商业银行融资的一条主渠道。中央银行是商业银行“最后的贷款者”。商业银行向中央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款，二是再贴现。所谓再贷款，是商业银行从中央银行得到的直接借款。而再贴现则是一种间接借款，是指向此银行持对客户贴现得来的未到期的商业票据向中央银行再次贴现，从而取得现款。 ②同业借款主要是指商业银行向往来银行或通过同业拆借市场向其他金融机构借入短期性资金而形成的银行借款负债。同业借款具有调剂各商业银行储备头寸的作用，目前也被当作商业银行资产负债管理的手段。 ③市场融资主要是指发行金融债券。金融债券是向、业银行为取得比较稳定的资金来源，通过向社会公开发行银行的债务证书而形成的借款负债。以发行债券的方式借入资金与存款负债相比，其特点在于不需提取法定存款准备金，属于主动性负债，对债券购买入，除到期还本付息外，不承担其他责任和义务。 ④境外借款是指商业银行从国际市场筹资来弥补自身资金的不足。境外借款的商业银行需要有较高的资信度。境外借款的形式主要有固定利率的定期存单、固定利率的欧洲美元存单、浮动利率的欧洲美元存单以及本票等。

解析

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