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  3. 试论述保险的作用与职能。

试论述保险的作用与职能。

admin2017-07-26  38
问题 试论述保险的作用与职能。
选项
答案(1)保险的基本职能。 ①分散风险职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能。通过这一职能，风险既可以在空间上充分分散，也可以在时间上充分分散。 ②补偿损失职能。保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提供补偿，实现补偿损失的职能。分散风险和补偿损失是手段和目的的统一，是保险本质特征的基本反映，是保险的两项基本职能。 (2)保险的派生职能。 ①基金积累职能。现代保险运用稳健的精算方法计算保险费率，通常是缴纳保费在先，履行赔付或给付责任在后，保险人在一定时间内持有资金并可以加以投资，形成保险资金，从而为分散风险提供了坚实的基础，这就是保险的基金积累职能。如果现代保险没有这一职能，就难以正常维系和发展保险分配关系。 ②风险监督职能。分散风险的对价是分摊保险费，被保险一方必然要求以尽可能低的保费获取同样的保险保障。因此，被保险人之间，被保险人与保险人之间必然会对风险加强相互监督，以期尽量减小乃至消除不利的风险因素，达到减少损失和减轻负担的目的，这就是保险的风险监督职能。在行业协会保险和相互保险中，风险监督是在其会员之间进行的；对于商业保险，则是在保险人与被保险人之间进行的。 ③社会管理职能。保险的社会管理职能主要是指在保险业提供商业保险产品时，能够满足人民群众需要，它在对社会生产、人民生活提供必要保障的同时，解除社会生产者后顾之忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整个社会产生积极作用。 (3)保险的作用。 保险是应对突如其来的意外伤害、自然灾害损失、规避责任风险的最佳选择。保险的作用可分为微观作用和宏观作用： ①微观看保险的作用。 第一，保险能够增强个体、法人单位的风险管理意识。 第二，保险有利于企业加强经济核算，有利于个人理财。 第三，保险补偿功能有助于受损标的及时恢复。 第四，保险有利于促进个人或家庭消费的均衡。 随着新的保险法、交强险条例等保险法规颁布执行，保险的作用愈发明显。 ②宏观看保险的作用。 第一，保险有利于平衡国际收支，发展对外经济贸易。 第二，保险有利于科学技术向现实生产力的转化。 第三，保险确保社会再生产的顺利进行。 第四，保险有利于安定生活，和谐社会。 第五，保险有助于信贷收支计划和财政收支计划的顺利实现。
解析
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