首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
这是一个令人羡慕的三口之家,李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5000元(税前),年终奖金64375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4000元(税前),年终奖3800
这是一个令人羡慕的三口之家,李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5000元(税前),年终奖金64375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4000元(税前),年终奖3800
admin
2010-04-02
72
问题
这是一个令人羡慕的三口之家,李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5000元(税前),年终奖金64375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4000元(税前),年终奖3800元(税后)。二人每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房,每年的租金收人9600元,如现在出售市价为18万元;如10年后出售,由于年代较久,预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2005年1月,目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元,贷款24万元,从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高,为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款,还款期限15年。李先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通、通讯费用外,还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用(含特长班支出)在1万元左右,太太办的美容卡每年需要8000元,一家人平均每月的日常生活开支为3000元,家庭应酬支出平均每月500元,每年旅游支出1万元。因工作繁忙加上对理财并不在行,所以夫妻两人没有炒过股票,只是三年前经人介绍以20000元买入一只债券型基金,目前市值为21500元,其中近一年的收益是1000元。家里有即将到期的定期存款15万元,活期存款2万元。李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险,女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。
目前,李先生想请理财规划师为其解决以下问题:
1、李先生夫妻觉得最近两年房价己经涨得比较高了,因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下,如果每年租金收入不变,以年投资回报率4%计,是否应卖掉此房产。
2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望,他们希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大,因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,目标额度为50万元。
4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在身后能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休,届时积累资金的目标额度为80万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
贷款利率为4.59%。
计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
理财方案总结
选项
答案
(1)李先生的家庭理财目标均可实现; (2)不突破现有的财务资源和未来增加的财务资源限制; (3)各项资产的综合收益率比较满意,可抵御通货膨胀; (4)现金流更加稳定,资产负债结构更加合理,财务状况更加稳定。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Es0r777K
本试题收录于:
理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
0
理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
相关试题推荐
人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额来评价的,其中不包括下列哪种需求?( )
当利率下降时,更高的理赔金才能产生相同的利息收入来代替工作收入,因此所需规划的保额便要增加,这是( )的观点。
我国现行《保险法》规定,投保人应采用( )的告知形式。
下列有关二元说的描述正确的是( )。Ⅰ.二元说强调保险的法律内涵Ⅱ.二元说主张将保险合同分为两类:一是损失补偿合同,如财产保险、医疗保险等;二是以给付约定金额为目的的合同,如人寿保险合同Ⅲ.二元说是损失说与非损失说的统一Ⅳ.二元说认为人寿保险应该
保险风险的集合与分散应具备的两个前提条件是( )。Ⅰ.风险的定量性Ⅱ.风险的大量性Ⅲ.风险的同质性Ⅳ.风险的异质性
无论是从企业的微观角度还是从社会宏观角度来看,保险保障的根本目的在于( )。
我国《保险法》规定,保险是一种( )行为。
某被保险人残疾前的工资收入为每月5000元,遭受部分残疾后不得不从事更简单的工作,月收入下降了一半,若全残收入保险金为4000元,则保险公司应定期支付( )元收入保险金。
关于保险公司的财务状况评价,下列说法不正确的是( )。
小张为自己购买了一张寿险保单,指定其姐姐为不可撤销受益人。几年以后,小张结婚并希望指定妻子为新的受益人。然而当时他姐姐因身患绝症而不能出具同意此项变更的书面证据,则此保单的受益人是( )。
随机试题
以需要层次论为中心,则需要层次理论中的高层次需要、双因素中的激励因素、ERG中的成长需要和麦克里兰的成就需要,其内涵相同。
A.气能生津B.气能行津C.津能生气D.津能载气久吐久下病人的治疗中加补气药的生理基础是
30岁女性,半小时前从高处坠下,右股骨下端肿痛,腹部疼痛。查体:神志淡漠,股骨下端有成角畸形。该患者最后诊断为右股骨下1/3斜行骨折,骨盆坐骨支及耻骨支骨折,3天后患者腹部症状消失,生命体征平稳,但出现右足背动脉搏动弱,足发凉,色苍白,此时应采取哪种治
胃溃疡最主要的症状是()
企业一般不得从现金收入中直接支付现金,因特殊情况需要坐支现金的,应事先报经()审查批准。
你现在才26岁,如果去公司经营部任经理,公司经营部的员工年龄都在30岁以上,你比他们小,你怎么去领导他们呢?
根据下列材料回答问题。2011来华留学生(不含港、澳、台地区,下同)总人数比上年增加27521人,增幅为10.38%,其中自费生总人数266924名,比上年增长24224名,其余为中国政府奖学金生,共计25687名。若2011年来华的韩国留学生均
计算I=dxdy,其中D={(x,y)|-1≤x≤1,0≤y≤2}.
(14年)设函数f(u)具有2阶连续导数,z=f(excosy)满足若f(0)=0,f’(0)=0,求f(u)的表达式.
请根据以下各小题的要求设计VisualBasic应用程序(包括界面和代码)。在名称为Form1的窗体上画一个标签,其名称为Labell,标题为“等级考试”,BorderStyle属性为1,可以根据标题自动调整大小;然后再画一个命令按钮,其名称和标题均
最新回复
(
0
)