首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
这是一个令人羡慕的三口之家,李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5000元(税前),年终奖金64375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4000元(税前),年终奖3800
这是一个令人羡慕的三口之家,李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5000元(税前),年终奖金64375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4000元(税前),年终奖3800
admin
2010-04-02
118
问题
这是一个令人羡慕的三口之家,李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5000元(税前),年终奖金64375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4000元(税前),年终奖3800元(税后)。二人每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房,每年的租金收人9600元,如现在出售市价为18万元;如10年后出售,由于年代较久,预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2005年1月,目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元,贷款24万元,从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高,为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款,还款期限15年。李先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通、通讯费用外,还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用(含特长班支出)在1万元左右,太太办的美容卡每年需要8000元,一家人平均每月的日常生活开支为3000元,家庭应酬支出平均每月500元,每年旅游支出1万元。因工作繁忙加上对理财并不在行,所以夫妻两人没有炒过股票,只是三年前经人介绍以20000元买入一只债券型基金,目前市值为21500元,其中近一年的收益是1000元。家里有即将到期的定期存款15万元,活期存款2万元。李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险,女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。
目前,李先生想请理财规划师为其解决以下问题:
1、李先生夫妻觉得最近两年房价己经涨得比较高了,因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下,如果每年租金收入不变,以年投资回报率4%计,是否应卖掉此房产。
2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望,他们希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大,因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,目标额度为50万元。
4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在身后能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休,届时积累资金的目标额度为80万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
贷款利率为4.59%。
计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
理财方案总结
选项
答案
(1)李先生的家庭理财目标均可实现; (2)不突破现有的财务资源和未来增加的财务资源限制; (3)各项资产的综合收益率比较满意,可抵御通货膨胀; (4)现金流更加稳定,资产负债结构更加合理,财务状况更加稳定。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/Es0r777K
本试题收录于:
理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
0
理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
相关试题推荐
( )认为保险的性质是通过保险人提供的损失补偿来满足经济单位在风险事故发生后的经济需要,保险的目的是以最小的费用支出满足由于风险事故所形成的经济欲望。
保险风险的集合与分散应具备的两个前提条件是( )。Ⅰ.风险的定量性Ⅱ.风险的大量性Ⅲ.风险的同质性Ⅳ.风险的异质性
保险的社会管理职能主要是指保险公司在提供商业保险产品的过程中,能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用,从而解除社会生产者后顾之忧,缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力,从而对整个社会产生积极的作用。从现阶段来说,保险社会管理
终身保险适用于下列哪些被保险人?( )Ⅰ.家庭生活责任重的被保险人Ⅱ.计划把保险金遗留给家人的被保险人Ⅲ.计划用保险金来缴遗产税的被保险人Ⅳ.计划以保险金当作退休生活费或其他用途的被保险人
关于保险公司的财务状况评价,下列说法不正确的是( )。
李先生和其前妻的女儿为李先生购买了一份终身寿险,并经李先生同意指定“被保险人的子女”为保单的受益人,则受益人包括( )。
变额寿险的保单抵押贷款一般以现金价值的( )为限,这是因为变额寿险的现金价值数额波动比较大。
如果投保人购买了保额为5万元的保险,获取了4000元的保单贷款。在被保险人死亡时,若保单贷款尚未偿还,且投保人允许保单失效且选择了不丧失价值——展期保险,那么展期保险的保额为( )元。
下列关于人寿保险保单所有权的说法正确的是( )。Ⅰ.保单的持有人必须是投保人Ⅱ.投保人转让保单权益时,需要向保险公司提供被保险人身体健康的证明Ⅲ.投保人必须指定与其有保险利益关系的人作为保单的受益人,如血缘关系、夫妻关系、合伙人关系等Ⅳ.投保人可
随机试题
采用简化分批法时必须具备的条件包括【】
影响公众的态度包括影响公众的认知倾向、________和意图倾向。
A.细菌团栓塞B.血栓栓塞C.空气栓塞D.脂肪栓塞E.肿瘤栓塞急性细菌性心内膜炎
下列四种发疹性疾病中,白细胞增高者为
某些突发事件的发生对债券价值产生影响,这种风险为()。
员工素质测评标准体系中,常模参照性标准通常是()
设两个随机变量X与Y独立同分布,p{X=﹣1}=P{Y=﹣1}=1/2,p{X=1}=p{Y=1}=12,则下列各式中成立的是().
删除表Em_temp的SQL语句是
Sheexhibitedgreatpowersofenduranceduringtheclimb.
A______ofsmallglitteringfishswamby.
最新回复
(
0
)