首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额
admin
2017-11-07
33
问题
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。
钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。
目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。
提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
根据以上材料回答下列问题。
钱女士没有任何社保,虽然购买了一定的寿险,但保障状况并不完善,必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划,为其补充商业保险,以下理财师的建议合理的有( )。(多选题)
选项
A、钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险,钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险
B、在进行保险保障规划时,理财师建议钱女士要把握两个基本原则:一是风险转嫁的原则,二是量力而行
C、商业保险保费额度以2万元左右为宜,即占该家庭可支配收入的10%左右
D、从钱女士是家庭收入唯一来源看,应着重考虑钱女士的保险保障,且要足额,建议钱女士的保额应在70万元左右,即是该家庭可支配收入的10倍或以上
E、保费的分配上,钱女士和儿子的比例建议大致为7:3,这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配,及保险中优先考虑大人风险保障的原因
答案
A,B,C,E
解析
D项,倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”,即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元,保额应在200万元左右。
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/IrbM777K
本试题收录于:
个人理财题库中级银行业专业人员职业资格分类
0
个人理财
中级银行业专业人员职业资格
相关试题推荐
甲企业(一般纳税人)销售给乙公司10000件玩具,每件不含税价格为20元,由于乙公司购买数量多,甲企业按原价的8折优惠销售(销售业务开具了一张增值税专用发票,并且折扣额和销售额在“金额”栏分别注明),并提供1/10,n/20的销售折扣。乙公司于10日内付款
商贸企业结束辅导期转为正式一般纳税人后,原则卜其增值税防伪税控开票系统最高限额不得超过(①)万元,对辅导期内实际销售额在(②)万元以上,并且足额缴纳税款的,经审核批准,可开具金额在10万元以—F的专用发票
某企业将生产的实木地板作为年终奖励发给本厂职工,查知无同类产品销售价格,其生产成本为150000元。国家税务总局核定的该产品的成本利润率为5%,实木地板适用税率为5%,则应纳消费税税额为()元。
北京红杉旅行社2009年10月,组织团体北京旅游,收取旅游费共计35万元;另组团在境内旅游,取得收入215万元,替旅游者支付给其他单位餐费、住宿费、交通费、门票共计59万元;组团欧洲旅游收入289万元,付给境外接团企业费用112万元,则该旅行社本月应纳营业
某果汁厂为增值税一般纳税人,2019年7月收购荔枝生产果汁对外销售,收购荔枝支付价款88万元,该果汁厂7月份收购荔枝可抵扣的进项税额为()万元。
下列货物或收入,不征收增值税的是( )。
下列选项中,属于生活服务的有()。
根据行使征税权力的原则和税收管辖范围、内容不同,目前世界上的税收管辖权可以分为()。
下列关于电子银行功能的说法,错误的是()。
随机试题
有关降血糖药正确的描述是
晨僵
A.翼外肌功能亢进主要表现B.翼外肌痉挛主要表现C.咀嚼肌群痉挛主要表现D.肌筋膜痛主要表现E.滑膜炎主要表现局限性持久性钝痛,有明确部位,压迫压痛点可引起远处部位的牵涉痛
有关主动脉瓣关闭不全的病理生理改变,说法正确的是
电路如题79图所示,两电源共同作用时,U2=5V,当IS单独作用时,U2将()。
放弃现金折扣的成本大小与()。
南宫地热矿泉水的大型戏水乐园,被誉为“东方夏威夷”。()
学校教育心理学研究的基本心理学规律主要涉及的是学校情境中的()
随着文化知识越来越重要,人们花在读书上的时间越来越多,文人学子中近视患者的比例越来越高。即便在城里工人、乡镇农民中,也能看到不少人戴近视眼镜。然而,在中国古代很少发现患有近视的文人学子,更别说普通老百姓了。以下除哪项外,均可以解释上述现象?
公安工作中对于执行政策与执行法律应当分清主次,区分对待。()
最新回复
(
0
)